جمعية "Blockchain Association" تطالب باستثناء تحويلات العملات المستقرة بين الأفراد من قواعد التحقق من الهوية

دعت جمعية "Blockchain Association" خمس جهات تنظيمية مالية أمريكية إلى حصر متطلبات التحقق من هوية العملاء التي يجري إعدادها بموجب قانون "GENIUS Act" في العلاقات المباشرة بين مُصدِر العملة المستقرة والعميل، وعدم توسيعها لتشمل التحويلات العادية بين المستخدمين (P2P) للعملات المستقرة. وقد قدمت الجمعية ملاحظات رسمية قبل الموعد النهائي في 21 أغسطس، ثم لخصت موقفها في 24 أغسطس، مؤكدة دعمها لهدف المقترح في مكافحة التمويل غير المشروع، مع الدعوة إلى تعريفات أدق، وتقليل الازدواجية في الامتثال، وإتاحة صريحة لأدوات الهوية الرقمية الحديثة. تفاصيل المقترح التنظيمي في يونيو، تقدمت كل من "FinCEN" ومكتب مراقب العملة "Office of the Comptroller of the Currency" والاحتياطي الفيدرالي "Federal Reserve" والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع "FDIC" والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية "NCUA" بمقترح مشترك لإنشاء برنامج لتحديد هوية العملاء (CIP) لمُصدري العملات المستقرة المسموح بها لأغراض الدفع. ويُلزم المقترح المُصدِرين بوضع برنامج CIP مكتوب قائم على المخاطر كجزء من ضوابط أوسع لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وبموجب الصياغة المقترحة، يُطلب عادةً قبل فتح الحساب جمع بيانات تشمل اسم العميل وعنوانه وتاريخ الميلاد (أو تاريخ التأسيس للكيانات) ورقم تعريف، ثم التحقق من الهوية عبر وسائل مستندية أو غير مستندية. كما تُحفظ السجلات لمدة خمس سنوات بعد إغلاق الحساب، فيما تُحتفظ بسجلات التحقق لمدة خمس سنوات من تاريخ إنشائها. أين تضع الجمعية الحد ترى الجمعية أن تطبيق برنامج CIP يكون مناسباً عندما توجد علاقة مباشرة بين المُصدِر والعميل، مثل حالات الإصدار أو الاسترداد أو التحويل أو إعادة الشراء أو تقديم خدمات الحفظ لعملة مستقرة مخصصة للدفع. لكنها ترفض امتداد القاعدة إلى التحويلات اللاحقة بين الأفراد عندما لا يتوسط المُصدِر العملية ولا يسهلها ولا يوافق عليها. وتشير إلى أن مقترح الجهات التنظيمية ينسجم في الغالب مع هذا الحد، إذ يوضح أن مجرد امتلاك الرمز أو التحكم فيه لا ينشئ "حساباً"، وأن التحويلات التي لا تمس المُصدِر إلا عبر عقد ذكي تقع عادةً خارج التعريف المقترح. كما يصنف المقترح هذه التفاعلات بوصفها "نشاطاً في السوق الثانوية"، مثل التحويلات من محافظ ذاتية الحفظ، والتداول عبر منصات التداول، والشراء عبر وسطاء، والمدفوعات المباشرة للتجار. ويقدّر المقترح أن نحو 99% من معاملات العملات المستقرة تتم في هذا النطاق. ولفتت الوكالات إلى محدودية قدرة المُصدِرين على جمع هويات المستخدمين في غياب تفاعل مباشر. الهوية الرقمية وتقليل ازدواجية الامتثال طالبت "Blockchain Association" بالحفاظ على مرونة كيفية جمع معلومات العملاء والتحقق منها، مع دعم صريح لأدوات الهوية الرقمية وتقنيات التحقق القابلة للتشغيل البيني. ويتضمن المقترح بالفعل التحقق المستندي وغير المستندي، ويطرح تساؤلاً حول ما إذا كان النص النهائي يجب أن يتناول الهويات الرقمية و"الاعتمادات القابلة للتحقق". وأوصت الجمعية بإدراج ذلك لتشجيع خيارات أكثر كفاءة وتحافظ على الخصوصية. كما حذرت من مخاطر تكرار متطلبات الامتثال، إذ يتعامل مُصدرو العملات المستقرة كثيراً مع بنوك ومنصات تداول وجهات خاضعة للرقابة تنفذ بالفعل عمليات التحقق من العملاء. ووفق المسودة، يمكن للمُصدِر الاعتماد على بعض أعمال التحقق التي أنجزتها مؤسسة مالية أخرى خاضعة للرقابة الفيدرالية إذا كان الاعتماد معقولاً ومؤطراً بعقد ومصدقاً عليه سنوياً، مع بقاء المسؤولية النهائية للامتثال على المُصدِر. وطلبت الجمعية توضيح كيفية تطبيق ترتيبات الاعتماد هذه عبر الشركات التابعة والوسطاء والكيانات الخاضعة لتنظيم الولايات. الخطوات المقبلة والجدول الزمني أُغلق باب التعليقات العامة في 21 أغسطس. وستراجع الجهات التنظيمية الآن المساهمات وقد تعدّل تعريفات أساسية، من بينها "account" و"customer" و"digital asset service provider"، قبل إصدار القاعدة النهائية. وبعد نشر القاعدة النهائية، سيكون أمام المُصدِرين 12 شهراً للامتثال، من دون الإعلان عن موعد نهائي للنشر. السياق الأوسع تأتي قواعد CIP في أعقاب قرار "GENIUS Act" اعتبار مُصدري العملات المستقرة المسموح بها لأغراض الدفع مؤسسات مالية خاضعة لقانون السرية المصرفية "Bank Secrecy Act". ويستهدف إطار "GENIUS" الحد من إصدار العملات المستقرة غير المرخصة في الولايات المتحدة اعتباراً من 18 يناير 2027، بعدما أخفقت الجهات التنظيمية في الالتزام بالموعد الأصلي لوضع القواعد، ما ضيق نافذة الاستعداد. وسيتعين على النص النهائي لبرنامج CIP أن يتسق مع مقترحات أخرى قيد الإعداد تتعلق بالترخيص ومتطلبات الاحتياطيات وبرامج مكافحة غسل الأموال والامتثال للعقوبات والأوامر القانونية. كما سيكون لطريقة تنظيم الاسترداد المباشر والاعتمادات الرقمية والاعتماد على أطراف ثالثة أثر كبير في حجم عبء الامتثال الواقع على المُصدِرين.