1ч. назад
Крах Ueno Bank в Парагвае подчеркнул преимущество самостоятельного хранения биткоина
Парагвай переживает один из самых серьезных финансовых и политических кризисов за последние годы: регуляторы взяли под контроль Ueno Bank — быстрорастущий цифровой банк, услугами которого пользовались миллионы местных жителей. Сначала речь шла о проблеме платежеспособности, но ситуация быстро вышла за эти рамки. Замороженные счета, протесты, уголовные расследования, перестановки в центробанке и попытка импичмента президента Сантьяго Пеньи — все это поставило вопрос о связи с биткоином. Может ли он помочь?
Ueno Bank за несколько лет превратился из небольшой финтех-компании в крупного парагвайского кредитора. Банк заявлял примерно о 3 млн клиентов в стране с населением около 6,5 млн человек. Кроме того, он сообщал об управлении примерно $850 млн госсредств, включая деньги государственных учреждений и пенсионных фондов.
Проблемы обострились после того, как регуляторы установили: банк больше не соблюдает минимальные требования к платежеспособности. Центробанк Парагвая сообщил, что после корректировок отчетности коэффициент платежеспособности Ueno оказался ниже половины законодательного минимума. Власти запустили процедуру урегулирования. Последующие проверки выявили возможное чрезмерное кредитование компаний, связанных с контролирующим акционером Grupo Vázquez, недостаток документации и активы, которые, по мнению регуляторов, были учтены ненадлежащим образом. Прокуратура предъявила обвинения руководителям банка и его партнерам, несколько высокопоставленных фигур задержаны.
Политический контекст усилил кризис. Президент Пенья ранее владел долей в Grupo Vázquez, но утверждает, что продал ее в марте 2025 года, и отрицает какие-либо нарушения. Бывший глава центробанка Карлос Карвальо ранее руководил предшественником Ueno, а затем был назначен надзирать за банковской системой страны. После разразившегося кризиса он ушел в отставку. Пенья также предлагал уйти с поста, но парламент отклонил это и продолжил процедуру импичмента. Прокуратура начала проверки надзора за Ueno, его краха и размещения государственных средств в банке.
Для обычных клиентов проблема оказалась проще и острее: доступ к деньгам пропал. Приложение Ueno, карты и переводы перестали работать. Спрос на счета в других банках оказался настолько высоким, что цифровые сервисы конкурентов дали сбой. Центробанк начал выплаты по гарантиям депозитов. Вклады защищены на сумму до ₲228,3 млн (около $37 тыс.) на вкладчика в каждом учреждении; первые группы клиентов уже получают деньги.
Поможет ли биткоин? В определенной степени да, но не в упрощенном смысле, будто он способен «решить» банковский кризис в Парагвае. Главное преимущество — самостоятельное хранение. Тот, у кого уже есть BTC в кошельке под собственным контролем, не нуждается в разрешении Ueno, центробанка или любой другой центральной инстанции, чтобы получить доступ к биткоинам или перевести их. Банк, в отношении которого введена процедура урегулирования, не может заморозить BTC за пределами своей инфраструктуры. Биткоин также может стать альтернативным каналом для перемещения капитала за рубеж, пока банковская система переводов не восстановится. В условиях недоверия к институтам или политической нестабильности такая опция имеет реальную ценность.
Практические ограничения тоже есть. Покупка биткоина обычно требует доступа к биржам, которые часто пополняются через банковские счета. Этот путь можно обойти, но для этого нужны технические знания, которых у обычных потребителей пока нет. Для покупки BTC нужны интернет, безопасное хранение кошелька и продавец, готовый принимать биткоин как законное платежное средство. Самостоятельное хранение сопряжено с риском: при потере приватных ключей фонда гарантирования вкладов, куда можно обратиться, не существует.
Биткоин не устраняет все эти проблемы. Но крах Ueno наглядно показывает то, для чего биткоин и создавался: альтернативный актив, который можно держать, не делая коммерческий банк конечным хранителем сбережений. Материал впервые опубликован на CryptoPotato.