Trong thế giới ngày nay, nơi mọi thứ được liên kết với nhau, ngành thanh toán theo thời gian thực trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, ngành này vẫn còn khá xa để chạm đến sự hoàn hảo.

Nhưng may mắn thay, có thể có một giải pháp hoàn hảo: công nghệ blockchain. Nó khớp tất cả các vấn đề mà ngành thanh toán thời gian thực đang gặp phải với một giải pháp, nhưng vẫn phải đối mặt với một số thách thức.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá thế giới của ngành Thanh toán theo thời gian thực, tìm hiểu tình trạng hiện tại của ngành này, những thách thức mà nó đang gặp phải và những giải pháp tiềm năng mà công nghệ blockchain có thể mang đến, giúp biến đổi cách chúng ta gửi và nhận tiền. Cùng bắt đầu nào!

Hiểu về thanh toán trong thời gian thực

Tình trạng hiện tại của ngành thanh toán theo thời gian thực đặt ra một số thách thức ảnh hưởng đến tất cả mọi người tham gia. Mặc dù thị trường đã trưởng thành đáng kể, nhưng hệ thống thanh toán truyền thống vẫn tồn tại những hạn chế và khuyết điểm làm trở ngại cho các giao dịch theo thời gian thực liền mạch.

Theo nghiên cứu của ACI Worldwide và GlobalData, thị trường thanh toán theo thời gian thực đã trải qua sự tăng trưởng nhanh chóng, với hơn 118 tỷ giao dịch theo thời gian thực được ghi nhận vào năm 2021, tăng từ 70 tỷ giao dịch vào năm 2020. Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục, với dự đoán cho thấy số lượng giao dịch theo thời gian thực sẽ vượt qua con số 427 tỷ vào năm 2026.

Một trong những vấn đề chính với hệ thống thanh toán theo thời gian thực hiện tại là thời gian cần để xử lý các giao dịch chuyển khoản ngân hàng quốc tế. Trong khi chuyển khoản nội địa có thể nhanh hơn, chuyển khoản quốc tế thường yêu cầu một đến hai ngày để hoàn thành, và trong một số trường hợp, quá trình này có thể kéo dài đến năm ngày, phụ thuộc vào các loại tiền tệ tham gia.

Một vấn đề quan trọng khác đối với người dùng là chi phí cao liên quan đến việc chuyển khoản ngân hàng quốc tế. Mỗi ngân hàng có cấu trúc phí riêng của mình, nhưng trung bình, cá nhân có thể mong đợi các ngân hàng tính một khoản phí tương đối là 3-4% tổng số tiền chuyển khoản.

Những khó khăn chính trong ngành thanh toán thời gian thực hiện nay là thiếu khả năng thời gian thực, thời gian xử lý kéo dài và chi phí giao dịch cao. Những thách thức này tạo ra trở ngại trong việc quản lý dòng tiền của doanh nghiệp và khả năng gửi tiền nhanh chóng qua biên giới, ví dụ như gửi tiền cho bạn bè và gia đình.

What Is Blockchain?

Blockchain giống như một sổ cái kỹ thuật số ghi lại các giao dịch (hoặc thông tin). Hãy nghĩ về nó như một bảng thông báo sân bay khổng lồ hiển thị tất cả các chuyến bay, chuyến bay đến và chuyến bay đi. Tuy nhiên, bảng thông báo này được phân tán và chia sẻ giữa nhiều máy tính, được gọi là các nút, thay vì được kiểm soát bởi một cơ quan duy nhất.

 

Bây giờ, hãy tưởng tượng rằng mỗi chuyến bay là một giao dịch, tương tự như việc mua bán một cái gì đó trực tuyến. Khi một giao dịch xảy ra, nó được nhóm cùng với các giao dịch khác vào một khối, giống như các chuyến bay được tổ chức thành các nhóm theo các cổng khác nhau. Sau đó, khối này được thêm vào bảng thông báo, mà có thể nhìn thấy bởi tất cả các nút trong mạng. Như vậy, mọi người có thể thấy và xác nhận các giao dịch, đảm bảo tính minh bạch và đáng tin cậy.

Nhưng điều làm cho blockchain đặc biệt là khi một khối được thêm vào chuỗi, nó trở thành bất biến và gần như không thể thay đổi. Đó giống như một hồ sơ chuyến bay mà, sau khi hiển thị trên bảng thông báo, không thể được loại bỏ hoặc thay đổi mà không có sự đồng thuận của toàn bộ mạng lưới. Sự bất biến và minh bạch này làm cho blockchain lý tưởng cho các ứng dụng khác nhau vượt ra ngoài giao dịch tài chính, chẳng hạn như quản lý chuỗi cung ứng, hệ thống bỏ phiếu hoặc ngay cả lĩnh vực y tế.

Lợi lích của blockchain cho thanh toán trong thời gian thực

Vậy, blockchain chắc chắn là một công nghệ thú vị, nhưng điểm gì cụ thể làm cho nó phù hợp với thanh toán thời gian thực? Dưới đây là một số đặc điểm cụ thể.

Hiệu quả và tốc độ

Công nghệ blockchain mang đến sự hiệu quả và tốc độ đáng kể. Với hệ thống thanh toán truyền thống, các giao dịch thường liên quan đến các trung gian và nhiều bên tham gia, dẫn đến sự trì hoãn và chi phí cao.

Tuy nhiên, blockchain cho phép các giao dịch trực tiếp ngang hàng, loại bỏ nhu cầu về trung gian và giảm bớt các khoản phí và thời gian xử lý liên quan. Tiếp cận thu gọn này có thể tạo điều kiện cho các thanh toán thời gian thực nhanh chóng, an toàn và hiệu quả về chi phí.

Bảo mật và minh bạch

Bảo mật và minh bạch là rất quan trọng trong ngành thanh toán, và blockchain mang lại những lợi thế đáng kể trong các lĩnh vực này. Theo thiết kế, blockchain sử dụng các kỹ thuật mã hóa tiên tiến đảm bảo tính toàn vẹn và không thể thay đổi của các giao dịch.

Mỗi giao dịch được ghi lại một cách an toàn trên blockchain và được xác minh bởi nhiều người tham gia, làm cho việc gian lận trở nên cực kỳ khó khăn. Ngoài ra, tính minh bạch của blockchain cho phép các bên tham gia theo dõi và kiểm tra luồng thanh toán, tăng cường trách nhiệm và giảm thiểu nguy cơ sai sót hoặc không khớp.

Khả năng truy cập toàn cầu

Thanh toán thời gian thực qua biên giới có thể gặp khó khăn do sự tham gia của nhiều cơ quan tài chính và các quy định khác nhau. Tuy nhiên, blockchain có tiềm năng giản đơn hóa thanh toán xuyên biên giới bằng cách cung cấp một nền tảng chung có thể truy cập cho các bên tham gia trên toàn cầu.

Với blockchain, các khoản thanh toán quốc tế có thể được thực hiện liền mạch, bỏ qua nhu cầu về các trung gian truyền thống và sự phức tạp của chúng. Điều này có thể dẫn đến các giao dịch xuyên biên giới dễ dàng hơn, mang lại lợi ích cho cả doanh nghiệp và cá nhân.

Đổi mới

Việc áp dụng công nghệ blockchain trong ngành thanh toán thời gian thực khuyến khích sự đổi mới và hợp tác giữa các bên liên quan. Blockchain cung cấp một cơ sở hạ tầng phi tập trung và mở có thể được sử dụng bởi doanh nghiệp, các cơ quan tài chính và nhà cung cấp công nghệ để phát triển các giải pháp thanh toán mới.

Bằng cách chấp nhận blockchain, các nhà hoạt động trong ngành sẽ “buộc phải” khám phá các mô hình thanh toán sáng tạo, phát triển hệ thống tương tác và tạo các liên kết đối tác. Môi trường hợp tác này có thể thúc đẩy sự tiến hóa của hệ thống thanh toán thời gian thực, dẫn đến trải nghiệm trơn tru và thân thiện hơn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Thách thức của blockchain cho thanh toán trong thời gian thực

Nhưng mọi thứ chưa hoàn hảo như những gì ta nghĩ. Blockchain vẫn đang đối diện với một số thách thức cần được giải quyết trước khi chúng ta có thể gọi nó là một công nghệ hoàn hảo cho thanh toán thời gian thực. Dưới đây là những thách thức quan trọng nhất.

Khả năng mở rộng

Blockchain đơn giản là một công nghệ khá mới, điều đó có nghĩa là nó vẫn chưa hoàn hảo. Khả năng mở rộng là một thách thức đáng kể mà blockchain phải đối mặt trong bối cảnh thanh toán thời gian thực. Khi số lượng giao dịch tăng lên, các mạng blockchain truyền thống có thể gặp hạn chế về khả năng xử lý và tốc độ giao dịch. Điều này có thể dẫn đến sự trì hoãn và các khoản phí giao dịch cao hơn, làm trở ngại cho việc thực hiện thanh toán thời gian thực một cách suôn sẻ.

Tuy nhiên, những nỗ lực phát triển, chẳng hạn như lớp 2 hoặc phân mảnh, nhằm giải quyết những vấn đề về khả năng mở rộng này. Những tiến bộ này nhằm nâng cao khả năng của các mạng blockchain và cho phép chúng xử lý một lượng lớn giao dịch hơn, làm cho thanh toán thời gian thực trở nên hiệu quả và tiếp cận hơn.

Sự phức tạp

Một trong những thách thức khác của công nghệ blockchain là tính phức tạp của nó. Blockchain là một công nghệ tương đối mới, và nhiều người, bao gồm cả doanh nghiệp và người tiêu dùng, có thể chưa hiểu đầy đủ về các khái niệm cơ bản hoặc thậm chí cách sử dụng nó.

Tính phức tạp của blockchain có thể làm rào cản cho việc áp dụng và làm chậm quá trình tích hợp nó vào cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có. Đó là lý do tại sao các nền tảng như BingX là vô cùng quan trọng đối với sự thành công lâu dài của tiền mã hóa và blockchain.

Bằng cách cung cấp giao diện thân thiện với người dùng, tài liệu học tập và các công cụ đơn giản nhưng tuyệt vời, BingX làm cho tiền mã hóa và blockchain dễ tiếp cận hơn, giúp một đối tượng người dùng rộng lớn hiểu và sử dụng các giải pháp thanh toán thời gian thực dựa trên blockchain.

Quy định

Quy định cũng đặt ra một thách thức cho công nghệ blockchain. Khi blockchain tiếp tục tiến hóa, các chính phủ và cơ quan quản lý trên toàn thế giới đang phải đối mặt với nhu cầu thiết lập các khuôn khổ thích hợp cân bằng giữa sự đổi mới với bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính. Và điều này chỉ trở nên rõ ràng hơn sau cảnh drama của FTX.

Một trong những vấn đề chính của các cơ quan quản lý là đảm bảo ngăn chặn rửa tiền và gian lận được thực hiện bằng cách sử dụng thanh toán thời gian thực dựa trên blockchain. Việc thiết lập các quy trình xác minh đối tượng khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) mạnh mẽ trong các mạng blockchain trở nên cần thiết để đối phó với những lo ngại này và tuân thủ các quy định được yêu cầu.

BingX coi trọng quy định, sự tin tưởng và bảo vệ khách hàng một cách cực kỳ nghiêm túc. Nền tảng đã nhận thức tầm quan trọng của việc tuân thủ yêu cầu quy định và duy trì môi trường an toàn cho người dùng. Nền tảng chứng tỏ cam kết minh bạch và niềm tin của khách hàng thông qua các tính năng như Proof of Reserves, cung cấp cho người dùng bằng chứng có thể xác minh về tính thanh khoản của nền tảng và bảo vệ tài sản số của họ.

Các giải pháp tiềm năng cho thanh toán thời gian thực

Về lý thuyết, nghe có vẻ như blockchain là một công nghệ rất tốt cho ngành thanh toán thời gian thực. Nhưng liệu thực tế có phải như vậy không? Có những ví dụ về các giải pháp thực sự ảnh hưởng đến ngành không? Hãy tìm hiểu ba giải pháp sau: thanh toán xuyên biên giới, hợp đồng thông minh và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Thanh toán Xuyên biên giới

Thanh toán xuyên biên giới thường liên quan đến nhiều ngày chờ đợi, các khoản phí cao đáng phiền toái và thủ tục phức tạp liên quan đến nhiều trung gian. Tuy nhiên, công nghệ blockchain có tiềm năng cách mạng hóa không gian này bằng cách cung cấp các giải pháp xuyên biên giới nhanh chóng, rẻ tiền và hiệu quả.

Trong hệ thống thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain, các giao dịch có thể được thực hiện trực tiếp giữa các bên mà không cần sự trung gian như các ngân hàng tương ứng. Điều này loại bỏ nhu cầu về nhiều quy trình giải quyết và thanh toán, giảm thiểu cả chi phí và thời gian xử lý.

Việc sử dụng blockchain cũng đảm bảo tính minh bạch và khả năng theo dõi giao dịch xuyên biên giới. Mỗi giao dịch được ghi nhận trên blockchain, tạo ra một chuỗi kiểm toán không thể thay đổi được, có thể được truy cập bởi tất cả các bên tham gia. Mức độ minh bạch này giúp giảm thiểu nguy cơ gian lận và nâng cao trách nhiệm.

Hơn nữa, thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain có thể cho phép giải ngân ngay lập tức. Các hệ thống truyền thống thường gặp độ trễ do sự khác biệt múi giờ và nhu cầu điều hòa giữa nhiều cơ quan tài chính. Với blockchain, các giao dịch có thể được giải quyết ngay lập tức, cho phép doanh nghiệp và cá nhân nhận được tiền một cách thời gian thực, bất kể địa lý.

Rõ ràng rằng công nghệ blockchain là giải pháp đặt khách hàng ở vị trí hàng đầu.

Hợp đồng thông minh

Hợp đồng thông minh là hợp đồng tự thực hiện với các quy tắc và điều kiện được xác định trước được mã hóa trên blockchain. Những hợp đồng này tự động thực thi các điều khoản của một thỏa thuận, tạo điều kiện để tin tưởng và loại bỏ nhu cầu về trung gian.

Với hợp đồng thông minh, việc thanh toán có thể được kích hoạt tự động dựa trên các điều kiện đã định trước, chẳng hạn như việc giao hàng thành công hoặc hoàn thành các cột mốc cụ thể. Điều này loại bỏ nhu cầu can thiệp thủ công và giảm thiểu nguy cơ trễ thanh toán hoặc tranh chấp.

Việc sử dụng hợp đồng thông minh trong thanh toán thời gian thực cải thiện hiệu quả và giảm thiểu chi phí.

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương đề cập đến một hình thức số hóa của tiền tệ trái phiếu được phát hành và quản lý bởi một ngân hàng trung ương. CBDC hoạt động trên một blockchain, cho phép thanh toán thời gian thực an toàn và hiệu quả, trong khi ngân hàng trung ương có thể duy trì sự kiểm soát. Điều này là một khác biệt quan trọng giữa tiền kỹ thuật số thông thường và CBDC.

CBDC giữ lại một số lợi ích mà các loại tiền kỹ thuật số khác cũng có. Nó giảm thiểu nhu cầu về trung gian một phần. Nó làm cho giao dịch nhanh hơn và rẻ hơn. Nó cũng cung cấp tính bảo mật và tính minh bạch nâng cao nhờ vào công nghệ blockchain. Nhưng nó cũng không hoàn hảo.

Nhiều người trong cộng đồng tiền kỹ thuật số phản đối việc ra mắt CBDC, nhưng tùy thuộc vào cách nó được thiết kế, nó có thể thực sự đón chào thêm nhiều người vào thế giới tiền kỹ thuật số.

Key Takeaways

• Thị trường thanh toán thời gian thực đã trải qua sự phát triển đáng kể, với hơn 118 tỷ giao dịch thời gian thực trong năm 2021, dự kiến sẽ đạt 427 tỷ vào năm 2026.
• Các giao dịch chuyển tiền quốc tế thường mất từ một đến hai ngày, hoặc thậm chí còn lâu hơn, phụ thuộc vào loại tiền tệ và ngân hàng tính phí cao, trung bình khoảng 3-4% số tiền chuyển khoản tổng cộng.
• Công nghệ blockchain cung cấp hiệu quả, tốc độ, bảo mật và tính minh bạch, tạo điều kiện cho nó trở thành giải pháp tiềm năng cho thanh toán thời gian thực.
• Các giải pháp dựa trên blockchain như thanh toán xuyên biên giới, hợp đồng thông minh và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có tiềm năng cách mạng hóa ngành công nghiệp.
• Mặc dù blockchain đối mặt với những thách thức về khả năng mở rộng, tính phức tạp và quy định, việc áp dụng nó khuyến khích sự đổi mới, hợp tác và cải thiện trải nghiệm người dùng trong thanh toán thời gian thực.

  Sự phát triển nhanh chóng của thị trường thanh toán thời gian thực đã làm nổi bật những hạn chế và thách thức của các hệ thống thanh toán truyền thống. Khi nhu cầu về các giao dịch tức thì, hiệu quả về chi phí và an toàn tăng cao, cần có giải pháp dễ tiếp cận và thân thiện với người dùng, tận dụng công nghệ blockchain và tiền điện tử.

  Đây chính xác là nơi mà BingX đóng một vai trò quan trọng. Bằng cách cung cấp một nền tảng đơn giản hóa blockchain và tiền điện tử, BingX cắt giảm khoảng cách giữa các công nghệ phức tạp và người dùng hàng ngày, làm cho thanh toán thời gian thực dễ tiếp cận, minh bạch và hiệu quả hơn cho cả cá nhân và doanh nghiệp.

Tham gia cộng đồng BingX của chúng tôi để có cơ hội học hỏi thêm về các lĩnh vực crypto, Web3 và NFTs!

Facebook:  https://www.facebook.com/BingXVietnam/

Twitter:  https://twitter.com/BingXVietnam

Telegram:  https://t.me/BingXVietnam

 

Khuyến cáo: Độc giả nên thực hiện nghiên cứu riêng của mình trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào. BingX không chịu trách nhiệm trực tiếp hoặc gián tiếp về bất kỳ thiệt hại hay mất mát nào được gây ra hoặc được truyền thông là do sử dụng, tin tưởng vào bất kỳ nội dung, hàng hóa hay dịch vụ nào được đề cập trong bài viết.