區塊鏈協會促監管釐清穩定幣規則：P2P轉帳應設明確界線

區塊鏈協會（Blockchain Association）呼籲美國五個監管機構，把「獲准支付穩定幣」發行人的客戶審查範圍，限定於與發行人存在直接關係的客戶，並明確把獨立點對點（P2P）轉帳排除在客戶身分識別要求之外。協會同時支持採用數碼身分工具，並要求更清晰的定義，以減少穩定幣合規責任重疊。 協會在8月21日的提交意見期限前遞交書面意見，並於8月24日整理立場。其指出，支持《GENIUS Act》下聯邦機構對獲准支付穩定幣發行人提出的客戶識別要求方向，目標是防止數碼資產被用於非法活動，但希望最終規則在定義、重複核查及數碼身分技術採用上更具彈性。 6月，金融犯罪執法網絡（FinCEN）、貨幣監理署（OCC）、聯邦儲備局（Federal Reserve）、聯邦存款保險公司（FDIC）及全國信用合作社管理局（NCUA）聯合提出客戶識別計劃（Customer Identification Program）建議，要求獲准支付穩定幣發行人建立書面、以風險為本的客戶識別制度，收集姓名、地址、出生日期或成立日期，以及身分識別號碼，並以文件或非文件方式核實身分。相關紀錄一般需在帳戶關閉後保留5年。 區塊鏈協會認為，上述要求應只適用於發行人直接進行發行、贖回、兌換、回購或託管穩定幣等活動之時。 針對P2P轉帳，協會要求監管機構劃出清晰界線，避免把獨立的點對點轉移納入身分識別範圍；在未有中介、促成或批准交易的情況下，發行人不應承擔相關要求。現行建議案一般把二級市場活動排除在「客戶」定義之外，例子包括自託管錢包（self-hosted wallets）轉帳、交易所買賣及商戶付款。監管機構估算，約99%的穩定幣交易活動發生在二級市場。 協會亦要求釐清「帳戶」「客戶」及「數碼資產服務供應商」等定義，並提醒監管應避免造成多重合規義務重疊。 在數碼身分方面，協會支持發行人使用數碼身分工具及可互通技術。建議案已容許以文件及非文件方式作核實，監管機構亦徵詢意見，最終規則是否應承認數碼身分及可驗證憑證（verifiable credentials）。 此外，發行人可在特定情況下依賴受聯邦監管金融機構已完成的某些核查，但須有合約安排、每年認證及合理程序；即使如此，發行人仍須對合規結果負責。 諮詢期已於8月21日結束，監管機構將在審視提交意見後敲定最終規則。規則刊憲後，發行人將有12個月時間完成合規。整體《GENIUS Act》框架預期會由2027年1月18日起限制未獲牌照的支付穩定幣在美國發行。