1 год тому
Крах Ueno Bank у Парагваї підкреслює переваги самозберігання біткоїна
Парагвай переживає одну з найсерйозніших фінансово-політичних криз за останні роки після того, як регулятори взяли під контроль Ueno Bank — цифрового кредитора, що швидко зростав і обслуговував мільйони місцевих жителів. Спершу йшлося про проблему платоспроможності, але ситуація швидко погіршилася: рахунки заморозили, спалахнули протести, почалися кримінальні розслідування, стався переполох у центральному банку й розгорнулася боротьба за імпічмент президента Сантьяго Пеньї. То який тут зв’язок із біткоїном і чи справді він може допомогти?
Ueno Bank за кілька років перетворився з порівняно невеликої фінтех-компанії на одного з провідних кредиторів Парагваю. Банк заявляв про близько 3 млн клієнтів у країні з населенням приблизно 6,5 млн осіб. Він також стверджував, що адмініструє близько $850 млн державних коштів, зокрема гроші, пов’язані з державними установами та пенсійними фондами.
Проблеми загострилися після того, як регулятори виявили, що банк більше не відповідає мінімальним вимогам до платоспроможності. Місцевий центральний банк заявив, що коригування фінансової звітності Ueno опустило коефіцієнт платоспроможності нижче половини законодавчо встановленого мінімуму. Це змусило владу розпочати процедуру врегулювання. Подальші перевірки зосередилися на ймовірному надмірному кредитуванні компаній, пов’язаних із контролюючим акціонером Grupo Vázquez, недостатній документації та активах, які регулятори назвали неправильно відображеними в обліку. Згодом прокурори висунули обвинувачення керівникам банку та їхнім партнерам, кількох високопосадовців затримали.
Політичний зв’язок ще більше загострив ситуацію. Президент Пенья раніше володів часткою в Grupo Vázquez, але стверджує, що продав її в березні 2025 року, і заперечує будь-які правопорушення. Колишній голова центрального банку Карлос Карвальйо також раніше очолював попередника Ueno, перш ніж його призначили наглядати за банківською системою країни. Він пішов у відставку після початку кризи. Пенья пропонував свою відставку, але законодавці її відхилили й продовжили процедуру імпічменту, тоді як прокурори відкрили розслідування щодо нагляду за Ueno, його краху та розміщення державних коштів у цій установі.
Для звичайних клієнтів проблема значно простіша: їхні гроші стали недоступними. Застосунок, картки та перекази Ueno перестали працювати, а попит на рахунки в інших банках виявився настільки високим, що цифрові сервіси конкурентів зазнали збоїв. Центральний банк Парагваю почав виплачувати гарантії за депозитами й каже, що вклади захищені до ₲228,3 млн (приблизно $37 тис.) на вкладника на установу; перші групи вкладників уже отримують кошти.
Чи може допомогти біткоїн? Певною мірою так. Але не в спрощеному сенсі, ніби він здатен «розв’язати» банківську кризу в Парагваї. Найочевидніша перевага — самозберігання. Людині, яка вже тримає BTC у гаманці під власним контролем, не потрібен дозвіл Ueno, центрального банку чи будь-якого іншого органу влади, щоб отримати доступ до біткоїнів або переказати їх. Банк, що входить у процедуру врегулювання, не може заморозити BTC, які зберігаються поза його інфраструктурою. Біткоїн також може стати альтернативним каналом для переміщення капіталу за кордон без очікування, поки знову запрацює банківська система переказів. В умовах недовіри до інституцій або політичної нестабільності така опція має реальну цінність.
Водночас є практичні проблеми. Купівля біткоїна зазвичай потребує доступу до бірж, які часто поповнюються через банківські установи. Цього можна уникнути, але потрібні технічні знання, яких у пересічних споживачів досі бракує. Для придбання BTC також потрібні інтернет, безпека гаманця і продавець, готовий прийняти біткоїн як законний платіжний засіб. Самозберігання має й ризики: якщо втратити приватні ключі, фонду гарантування вкладів, до якого можна звернутися, не існує. Тож біткоїн не вирішує всіх цих проблем. Але криза Ueno демонструє саме те, для чого біткоїн і створювали: альтернативний актив, який можна тримати без того, щоб комерційний банк був остаточним зберігачем ваших заощаджень.
Матеріал під назвою «Paraguay’s Bank Collapse Exposes a Problem Bitcoin Was Built to Solve» уперше з’явився на CryptoPotato.