Blockchain Association ขอให้หน่วยงานกำกับสหรัฐฯ ยกเว้นการโอนสเตเบิลคอยน์แบบ P2P ออกจากกฎยืนยันตัวตน

Blockchain Association ส่งหนังสือถึงหน่วยงานกำกับดูแลการเงินของสหรัฐฯ 5 แห่ง ขอให้ระบุให้ชัดว่า ข้อกำหนดการยืนยันตัวตนลูกค้า (Customer Identification Program: CIP) ที่กำลังร่างภายใต้กฎหมาย GENIUS Act ควรบังคับใช้เฉพาะกรณีที่ผู้ออกสเตเบิลคอยน์มีความสัมพันธ์โดยตรงกับลูกค้า ไม่ควรครอบคลุมการโอนสเตเบิลคอยน์แบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) ระหว่างผู้ใช้งานทั่วไป สมาคมฯ ยื่นความเห็นอย่างเป็นทางการภายในเส้นตายวันที่ 21 ส.ค. และสรุปจุดยืนอีกครั้งเมื่อ 24 ส.ค. โดยระบุว่าสนับสนุนเป้าหมายหลักในการสกัดกั้นการเงินผิดกฎหมาย แต่ต้องการให้คำจำกัดความคมชัดขึ้น ลดงานกำกับดูแลที่ซ้ำซ้อน และเปิดพื้นที่ให้ใช้เครื่องมือยืนยันตัวตนดิจิทัลสมัยใหม่ได้อย่างชัดเจน ข้อเสนอของหน่วยงานกำกับ ในเดือนมิ.ย. FinCEN, Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ธนาคารกลางสหรัฐฯ (Federal Reserve), FDIC และ NCUA เสนอร่างกฎ CIP ร่วมกันสำหรับผู้ออก permitted payment stablecoin โดยกำหนดให้ผู้ออกต้องมี CIP เป็นลายลักษณ์อักษรแบบอิงความเสี่ยง เป็นส่วนหนึ่งของมาตรการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย โดยทั่วไปก่อนเปิดบัญชี ผู้ออกต้องเก็บข้อมูลลูกค้า ได้แก่ ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด (หรือวันก่อตั้งสำหรับนิติบุคคล) และหมายเลขประจำตัว จากนั้นต้องตรวจสอบตัวตนด้วยเอกสารหรือวิธีที่ไม่ใช้เอกสาร กำหนดเก็บบันทึกเป็นเวลา 5 ปีหลังปิดบัญชี และเก็บหลักฐานการยืนยันตัวตน 5 ปีนับจากวันที่จัดทำ เส้นแบ่งที่สมาคมฯ ย้ำ สมาคมฯ เห็นด้วยว่ากฎ CIP ควรใช้เมื่อผู้ออกมีความสัมพันธ์โดยตรงกับลูกค้า เช่น การออก การไถ่ถอน การแปลง การซื้อคืน หรือการให้บริการรับฝาก (custody) สเตเบิลคอยน์เพื่อการชำระเงิน แต่ไม่ควรขยายไปถึงการโอนแบบ downstream P2P ที่ผู้ออกไม่ได้เป็นตัวกลาง ไม่ได้อำนวยความสะดวก และไม่ได้อนุมัติธุรกรรม ร่างข้อเสนอของหน่วยงานกำกับส่วนใหญ่สะท้อนแนวคิดนี้ โดยอธิบายว่า การถือครองหรือควบคุมโทเคนเพียงอย่างเดียวไม่ทำให้เกิด "บัญชี" และการโอนที่แตะผู้ออกผ่านสมาร์ตคอนแทรกต์เท่านั้น โดยทั่วไปอยู่นอกนิยามที่เสนอ ร่างข้อเสนอจัดกิจกรรมลักษณะดังกล่าวเป็น "secondary-market activity" เช่น การโอนจากกระเป๋าแบบดูแลเอง (self-custodied wallets) การซื้อขายบนตลาดแลกเปลี่ยน การซื้อผ่านตัวกลาง และการชำระเงินโดยตรงให้ผู้ค้า พร้อมประเมินว่าราว 99% ของธุรกรรมสเตเบิลคอยน์เกิดในส่วนนี้ หน่วยงานยังระบุว่าผู้ออกมีศักยภาพจำกัดในการได้มาซึ่งข้อมูลระบุตัวตนของผู้ใช้หากไม่มีการปฏิสัมพันธ์โดยตรง ดิจิทัลไอดีและการลดความซ้ำซ้อน Blockchain Association ขอให้คงความยืดหยุ่นในการเก็บและตรวจสอบข้อมูลลูกค้า โดยสนับสนุนการใช้เครื่องมือยืนยันตัวตนดิจิทัลและเทคโนโลยีตรวจสอบที่ทำงานร่วมกันได้ (interoperable) ร่างกฎเปิดทางให้ตรวจสอบแบบใช้เอกสารและไม่ใช้เอกสารอยู่แล้ว และตั้งคำถามว่าควรระบุเรื่อง digital identities และ verifiable credentials ในฉบับสุดท้ายหรือไม่ สมาคมฯ แนะนำให้ระบุเพื่อส่งเสริมทางเลือกที่มีประสิทธิภาพและคุ้มครองความเป็นส่วนตัว สมาคมฯ ยังชี้ความเสี่ยงจากภาระกำกับดูแลที่ซ้ำซ้อน เนื่องจากผู้ออกสเตเบิลคอยน์มักทำงานร่วมกับธนาคาร ตลาดแลกเปลี่ยน และหน่วยงานที่ถูกกำกับอื่นซึ่งทำการตรวจสอบลูกค้าอยู่แล้ว ภายใต้ร่างกฎ ผู้ออกสามารถพึ่งพางานยืนยันตัวตนบางส่วนจากสถาบันการเงินที่ถูกกำกับโดยรัฐบาลกลางได้ หากมีเหตุผลเหมาะสม อยู่ภายใต้สัญญา และมีการรับรองประจำปี แต่ผู้ออกยังคงรับผิดชอบการปฏิบัติตามกฎ สมาคมฯ ขอให้ชี้แจงวิธีการทำข้อตกลงพึ่งพาดังกล่าวเมื่อเกี่ยวข้องกับบริษัทในเครือ ตัวกลาง และหน่วยงานที่ถูกกำกับในระดับรัฐ ขั้นตอนถัดไปและไทม์ไลน์ ช่วงรับฟังความเห็นปิดแล้วเมื่อ 21 ส.ค. หน่วยงานกำกับจะพิจารณาความเห็นและอาจปรับคำจำกัดความสำคัญ รวมถึง "account", "customer" และ "digital asset service provider" ก่อนออกกฎฉบับสุดท้าย หลังประกาศใช้ ผู้ออกจะมีเวลา 12 เดือนในการปฏิบัติตาม โดยยังไม่ระบุวันที่เผยแพร่ฉบับสุดท้าย บริบทที่กว้างขึ้น กฎ CIP ชุดนี้เป็นผลสืบเนื่องจาก GENIUS Act ที่กำหนดให้ผู้ออก permitted payment stablecoin ถูกจัดเป็นสถาบันการเงินภายใต้ Bank Secrecy Act กรอบ GENIUS มีเป้าหมายควบคุมการออก payment stablecoin ที่ไม่ได้รับอนุญาตในสหรัฐฯ ตั้งแต่ 18 ม.ค. 2027 แต่หน่วยงานกำกับพลาดเส้นตายการออกกฎตามที่กฎหมายกำหนดเดิม ทำให้ช่วงเวลาเตรียมตัวสั้นลง กฎ CIP ฉบับสุดท้ายยังต้องสอดคล้องกับข้อเสนออื่นที่อยู่ระหว่างพิจารณา ไม่ว่าจะเป็นการอนุญาตประกอบธุรกิจ ข้อกำหนดเงินสำรอง โปรแกรม AML การปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตร และคำสั่งตามกฎหมาย ประเด็นเรื่องการไถ่ถอนโดยตรง digital credentials และการพึ่งพาบุคคลที่สาม จะมีผลอย่างมากต่อภาระการปฏิบัติตามกฎของผู้ออก