Blockchain Association призвала четко отделить P2P-переводы от требований KYC в правилах по стейблкоинам

Blockchain Association обратилась к пяти федеральным регуляторам США с просьбой закрепить в правилах по платежным стейблкоинам принцип: проверки клиентов должны распространяться только на пользователей, которые находятся в прямых отношениях с эмитентом. Организация настаивает, чтобы самостоятельные P2P-переводы не подпадали под требования по идентификации клиента. Комментарии были поданы к дедлайну 21 августа, а 24 августа ассоциация публично изложила позицию. Она поддерживает общий замысел проекта — снижение рисков незаконного использования цифровых активов, но просит уточнить определения и сократить дублирующие процедуры, а также оставить пространство для применения цифровых инструментов идентификации. Пять ведомств — FinCEN, OCC, Федеральная резервная система, FDIC и NCUA — в июне представили проект требований к программе идентификации клиентов (Customer Identification Program) для "разрешенных" эмитентов платежных стейблкоинов в рамках GENIUS Act. Проект обязывает эмитентов внедрить письменные риск-ориентированные процедуры: собирать имя, адрес, дату рождения (или дату создания организации) и идентификационный номер, а затем подтверждать данные документальными или недокументальными методами. Хранение записей в общем случае предполагается в течение пяти лет после закрытия счета. По мнению Blockchain Association, эти требования уместны, когда эмитент напрямую выпускает, погашает, конвертирует, выкупает или осуществляет хранение стейблкоинов для клиента. Отдельно ассоциация просит регуляторов провести жесткую границу для независимых P2P-переводов. Она считает, что эмитенты не должны нести обязанности по идентификации в ситуациях, где они не выступают посредником, не содействуют операции и не одобряют транзакцию. В проекте определения клиента, как правило, исключают операции на вторичном рынке; в качестве примеров приводятся переводы с self-hosted кошельков, сделки на биржах и оплаты поставщикам. Ведомства при этом оценили, что около 99% транзакционной активности со стейблкоинами приходится именно на вторичные рынки. Blockchain Association также запросила более четкие определения терминов "счет", "клиент" и "поставщик услуг с цифровыми активами", а также призвала исключить пересечение и дублирование комплаенс-обязанностей. В части цифровой идентичности ассоциация выступает за использование цифровых ID-инструментов и совместимых технологических решений. Проект уже допускает документальные и недокументальные методы проверки, а регуляторы отдельно запросили мнение, должны ли итоговые правила прямо признавать цифровые идентификаторы и проверяемые учетные данные. Проект также предполагает, что эмитенты в отдельных случаях смогут опираться на проверки, выполненные финансовыми институтами, регулируемыми на федеральном уровне. Такое "полагание" требует договора, ежегодной сертификации и разумных процедур, при этом ответственность за соблюдение требований остается на эмитенте. Период общественного обсуждения завершился 21 августа; регуляторы перейдут к рассмотрению поступивших материалов перед утверждением финальной версии. На приведение деятельности в соответствие правилам эмитентам отводится 12 месяцев после публикации документа. В более широком контуре GENIUS Act ожидается, что выпуск платежных стейблкоинов без лицензии в США будет ограничен с 18 января 2027 года.