加密貨幣的被動收入不再僅限於「買入並持有」，而是讓您的資產為您創造價值。2025 年 8 月，比特幣創下歷史新高，突破 124,000 美元，將加密貨幣總市值推高至 4.1 兆美元以上。隨著產業蓬勃發展，專家預測 比特幣的價值在未來幾年內可能高達 100 萬美元，無論是只有幾百美元的初學者還是擁有六位數投資組合的資深投資者，都在尋找更明智的方式，在持有加密資產的同時賺取穩定收益。
本指南將介紹 10 種無需頻繁交易即可增加加密貨幣資產的實證方法。
為何被動加密收入在 2025 年如此重要？
在傳統金融中，大多數儲蓄帳戶或定期存款每年僅能賺取 2-4% 的收益，勉強能跟上持續的通貨膨脹。即使在聯準會預期未來幾個月降息，導致傳統收益率下降之後，儲戶仍然難以跑贏不斷上漲的生活成本。
相較之下，2025 年的加密貨幣市場提供了更多增長財富的機會。透過質押、借貸、流動性挖礦和實體資產代幣化等策略，投資者每年可以賺取 5-25% 以上的收益，具體取決於風險承受能力和市場狀況。
加密貨幣與眾不同之處在於其開放、全球化和無需許可的特性。與銀行根據貨幣政策緩慢調整利率不同，加密協議全天候運作，競爭流動性並直接獎勵用戶。這創造了多種產生被動收入的途徑，不僅來自穩定幣，如 USDC 或 USDT，還來自 ETH、AVAX 或追蹤實際收益的代幣化美國國債等資產。
加密貨幣的被動收入可以：
• 分散您的收益，超越價格投機。
• 透過創造穩定的現金流來抵消市場低迷。
• 將利潤再投資以實現複利，加速長期增長。
• 在不出售核心比特幣或以太坊持有的情況下提供流動性。
對於初學者來說，這意味著您不僅限於等待價格上漲；您可以積極地讓您的加密貨幣發揮作用，以傳統金融因通貨膨脹和聯準會降息而無法實現的方式累積財富。
2025 年的 10 種最佳被動收入策略
2025 年，加密貨幣的被動收入遠不止簡單的質押。從雲端挖礦到實體資產 (RWA) 收益，以下是 10 種頂級策略，可在快速增長的加密貨幣市場中賺取持續收益並增加您的投資組合。
1. 在中心化交易所 (CEX) 賺取被動收入
您無需成為進階的 DeFi 用戶即可開始賺取被動收入。BingX 等中心化交易所透過提供對初學者友好的產品來簡化此過程。透過BingX 理財，您可以質押或訂閱 USDT、ETH 或 SOL 等資產的活期和定期產品，並開始獲得穩定的獎勵，而無需運行驗證器或管理錢包。活期產品可讓您隨時贖回，而定期方案則在您承諾更長時間時提供更高的收益。這是初學者只需點擊幾下即可將閒置加密貨幣投入工作最簡單的方式之一。
除了質押之外，BingX 還提供聯盟和推薦計畫，讓您透過擴大社群來賺取收益。聯盟計畫專為內容創作者和影響者設計，提供高達 50% 的交易手續費佣金、每日結算和獨家活動支援。同時，推薦計畫向所有用戶開放；只需分享您的獨特推薦碼，每當您的朋友交易時即可賺取累進佣金（從 10% 開始，最高可達 45%）。總而言之，BingX 理財加上聯盟和推薦獎勵為初學者和專業人士提供了多種方式，讓他們在值得信賴的交易所生態系統中建立被動收入。
2. 空投
空投是初學者賺取免費加密貨幣最受歡迎的入門方式之一。專案向早期用戶分發代幣或 NFT，以鼓勵採用、獎勵社群成員或推廣即將推出的發布。您可以透過加入測試網、試用新協議或參與社群治理來獲得資格。有些空投的回報非常豐厚，例如，2024 年早期 EigenLayer 用戶僅透過重新質押 ETH 和測試協議就賺取了超過 2,000 美元。NFT 空投也可以提供價值，Blur 的早期接收者在市場獲得關注後透過轉售他們的免費收藏品獲利。
空投的好處包括零前期成本、探索新生態系統的機會，以及如果專案成功則有顯著的上漲空間。像 Galxe、Layer3 和 QuestN 等平台定期舉辦與主要 Web3 專案相關的活動，提供代幣或 NFT 以完成簡單的鏈上操作。然而，獎勵不保證，詐騙也很常見，因此請務必使用專用錢包並堅持使用受信任的平台。
3. 微任務和加密遊戲
微任務是賺取加密貨幣獎勵的另一種簡單方式。這些任務包括完成社交媒體活動、加入社群任務、測試 dApp 或貢獻內容。Zealy、Crew3 和 Guild.xyz 等平台提供任務板，您可以在其中透過小額貢獻賺取代幣、經驗值或 NFT。雖然每個獎勵都很小，但它們可以隨著時間的推移累積起來，並且通常能讓您早期接觸有潛力的專案。
加密遊戲也屬於此類。許多Web3 遊戲會獎勵玩家可供後續交易的代幣或 NFT。例如，Telegram 上的Notcoin 透過簡單的遊戲玩法發放了免費的 NOT 代幣，其市值後來突破了 10 億美元。這些遊戲結合了娛樂和賺取收益的機會，對於既想要樂趣又想要經濟收益的用戶來說極具吸引力。請記住，這可能需要投入大量時間，而且並非所有遊戲或任務都能提供有價值的獎勵。在參與之前務必進行研究，並專注於有強大支持者的平台，以最大程度地降低風險。
4. 質押與流動性質押
質押是加密貨幣中賺取被動收入最直接的方式之一，特別是對於像以太坊、Solana 或 Cardano 等權益證明 (PoS) 幣的長期持有者。透過將您的代幣鎖定到驗證者網絡中，您可以幫助保護區塊鏈並驗證交易，從而獲得質押獎勵。以太坊的典型收益率約為 3–4% APY，Solana 為 7–8%，Cardano 為 3–5%，這使其成為一種低維護且可預測的穩定回報策略。
流動性質押在此基礎上提供了更大的靈活性。像 Lido、Rocket Pool 或 Marinade 等平台會發行 流動性質押代幣 (LST)，例如 stETH 或 mSOL，這些代幣代表您已質押的資產。這些代幣不僅可以繼續產生質押獎勵，還可以部署到 DeFi 協議中進行借貸、交易或收益耕作。這種雙重好處讓您無需解除質押原始資產即可賺取多重收入流，這使得流動性質押對於尋求更高資本效率的投資者來說特別有吸引力。
然而，質押和流動性質押並非沒有風險。驗證者可能因停機或惡意活動而面臨罰沒處罰，而流動性質押則在網絡風險之外增加了智能合約風險。代幣價格也可能波動，從而降低您的獎勵價值。對於初學者，BingX 賺幣等服務簡化了流程，透過您的帳戶直接為 ETH、SOL 和 ADA 等幣種提供固定和靈活的質押選項。對於高級用戶，探索 DeFi 中的流動性質押代幣可以解鎖更高的收益，但前提是必須仔細權衡所涉及的風險。
5. 加密貨幣借貸
加密貨幣借貸讓您透過將資產借給他人來賺取被動收入，以換取利息。這可以透過 Aave、Compound 或 Venus 等 DeFi 協議完成，其中貸款是超額抵押的，利率是透過演算法設定的。這些平台通常為 USDC 或 USDT 等穩定幣提供 4-7% 的年化收益率 (APY)，為 ETH 等資產提供 2-4% 的年化收益率，從而提供由智能合約支持的可預測回報。
對於那些尋求更多控制權和更高收益的人來說，Zest Protocol 或 YouHodler 等點對點 (P2P) 借貸平台允許您直接與借款人協商條款。您可以設定貸款金額、利率和期限，通常可以為穩定幣貸款賺取 8-12% 的年化收益率，抵押品則由託管。雖然 P2P 可以提供更好的獎勵，但它也存在借款人違約、流動性鎖定和抵押品價值波動的更高風險。為了管理風險，請從小額開始，僅向經過驗證的借款人借貸，確保高額超額抵押 (120-150%)，並分散到多個貸款或協議中。透過這種方式，加密貨幣借貸可以在平衡風險和回報的同時提供穩定的收入。
6. 收益耕作和流動性挖礦
收益耕作和流動性挖礦會獎勵您將資產存入 Uniswap、Curve 或 Balancer 等 DeFi 協議。透過向流動性池提供代幣對，您可以賺取交易費用的一部分，並可能獲得額外的治理代幣。回報率因池而異，USDC/USDT 等穩定幣對提供 5–8% APY 的更安全收益，而 ETH/USDC 或 POL/USDT 等波動性對則可以產生兩位數的回報，儘管風險更高。像 PancakeSwap 在 BNB Chain 上也以高收益機會和低費用吸引用戶。
對於更被動的方式，像 Yearn Finance、Beefy Finance 或 Autofarm 等收益聚合器會自動化此流程。它們在協議之間轉移資金以獲取最佳收益並將獎勵再投資以實現複利，從而讓您省去了持續監控和 Gas 費。雖然這些工具最大限度地提高了效率，但無常損失、智能合約漏洞和收益稀釋等風險仍然存在。初學者可以從穩定幣池開始，而經驗豐富的用戶可以分散到農業平台和聚合器，以平衡風險和回報。
7. 派息現實世界資產 (RWA) 代幣
派息現實世界資產 (RWA) 代幣為投資者提供了一種賺取由實體資產或協議收入支持的被動收入的方式。這些代幣不單純依賴加密原生機制，而是從美國國債、房地產或商業貸款等來源分配回報。例如，Ondo Finance 將政府債券帶到鏈上，收益率約為 5% 年化收益率，而 Maple Finance 透過機構借貸提供 7–10% 年化收益率。像 Centrifuge 和 Goldfinch 這樣的項目透過代幣化貿易融資並向現實世界企業提供信貸來進一步發展，為投資者提供穩定且多元化的收入流，將傳統市場與區塊鏈連接起來。
吸引力在於穩定性和多元化，但 RWA 代幣也帶有重要的風險。監管不確定性可能會影響這些資產的分類方式，而如果資產管理者或借款人未能履行義務，則存在交易對手風險。流動性也可能有限，使得難以快速退出頭寸。為了減輕這些挑戰，投資者應驗證支付是否在鏈上透明記錄，研究底層資產如何管理，並堅持使用具有強大合規性和信譽良好的支持者的平台。這確保了在控制風險的同時，接觸到現實世界收益的好處。
8. 比特幣雲端挖礦
雲端挖礦提供了一種無需購買和維護昂貴硬體即可參與比特幣挖礦的方式。您無需設定自己的 ASIC 礦機，而是從為您管理設備和營運的提供商租用算力。作為回報，您會直接收到一份挖礦獎勵分成（扣除費用）到您的錢包。收益取決於比特幣價格、網路難度和提供商成本等因素，截至 2025 年 8 月，一份 1,000 美元的合約在目前條件下每月可能產生 80-150 美元。BitFuFu、NiceHash 和 ECOS Mining 等服務讓您可以輕鬆透過購買額外合約來擴大規模。
雖然方便，但雲端挖礦也伴隨著顯著風險。獲利能力可能隨著比特幣市場價格和挖礦難度而波動，託管或維護費用可能會減少回報。此外，還存在不可靠或詐欺性提供商的風險，因此在投入資金之前進行盡職調查至關重要。為了降低風險，請從小額開始，比較提供商費用，並堅持使用具有透明支付結構的信譽良好平台。雲端挖礦在牛市期間可能有利可圖，但重要的是要管理預期並密切監控市場狀況。
9. 運行節點或驗證者
運行節點或驗證者是一種更進階的賺取被動收入的方式，同時直接為區塊鏈安全做出貢獻。在權益證明系統中，驗證者確認交易、提議新區塊並獲得獎勵作為回報。要參與，您通常需要質押大量網路的原生代幣，例如以太坊需要質押 32 ETH，這將產生約 3.5% 的年化收益率加上交易費用。其他網路如 Cosmos 和 Avalanche 也提供誘人的回報，ATOM 驗證者每年可賺取約 5-8%，具體取決於委託和佣金率。
儘管獎勵穩定且與長期網路成長保持一致，但運行驗證者伴隨著更高的風險和要求。如果驗證者離線或惡意行為，可能會受到懲罰（削減），並且質押資產會被鎖定一段時間，限制了靈活性。單獨設定需要技術知識、可靠的硬體和穩定的網路。對於技術知識較少的人，Allnodes、Kiln 或 Figment 等平台提供非託管或企業級驗證者服務，降低了進入門檻，同時仍能獲得驗證者獎勵。
10. 再質押
再質押將傳統質押更進一步，讓您可以重複使用已質押的資產來保護額外的區塊鏈服務。協定如 EigenLayer 允許您抵押 ETH 或流動質押代幣（如 stETH 或 rETH）以支持預言機、側鏈或資料可用性層等基礎設施，而無需單純賺取基本質押獎勵。這種獎勵的「堆疊」可以顯著提高收益；例如，將以太坊質押回報從 3-4% 年化收益率提高到高達 10-15% 年化收益率。對於經驗豐富的 DeFi 用戶來說，再質押提供了一種在不解除原始網路質押的情況下最大化資本效率的方法。
然而，這種策略伴隨著更高的複雜性和風險。您再質押的驗證者或服務可能會面臨懲罰，這可能會減少您的質押資產，而且許多再質押協定仍相對較新，智能合約漏洞是一個真實的擔憂。流動性是另一個權衡，因為退出再質押頭寸可能需要時間。對於那些想要嘗試的人，最好從小額開始，只分配一部分質押資產，並使用經過透明審計的成熟平台。這樣，投資者可以探索再質押的額外收益機會，同時控制風險。
如何選擇最適合您的被動收入策略
並非所有被動收入方法都適合每位投資者。您的選擇取決於風險承受能力、時間投入、技術技能和可用資本。請使用本指南根據您的個人資料選擇策略。
1. 低風險、容易入門
如果您是加密貨幣新手或偏好穩定、可預測的回報，這些方法需要最少的技術知識且波動性較低。它們非常適合在不需持續關注市場的情況下建立被動收入。
• 中心化交易所產品（例如 BingX 理財）– 訂閱靈活或定期儲蓄產品，直接在交易所賺取被動收益，無需管理錢包或 DeFi 平台。
• 質押（包括流動質押或 ETF）– 鎖定 ETH 或 SOL 等代幣以賺取 3-8% 的年化收益率，流動質押讓您在 DeFi 中保持資產可用。
• 穩定幣收益農場– 將 USDC 或 USDT 存入受信任的借貸協定以獲得 4-8% 的年化收益率，同時避免重大價格波動。
2. 極低投資、時間導向的收益
如果您時間充裕但資金有限，以下策略能讓您以極低的預付成本賺取加密貨幣，通常是透過參與社群驅動的活動。
• 空投 (Airdrops) – 透過測試產品、完成任務或參與網路活動來獲得免費代幣。
• NFT 發行 (NFT Drops) – 領取獨家數位收藏品並轉售以獲取潛在利潤。
• 微任務 (例如 Freecash) – 執行小型線上活動，例如問卷調查、應用程式測試或內容互動，以獲得加密貨幣報酬。
• 加密遊戲 (例如 Notcoin, Hamster Kombat, Catizen) – 玩 Web3 或 Telegram 遊戲，這些遊戲會獎勵您可交易的代幣或 NFT，將娛樂與賺錢潛力結合。
3. 高報酬、高風險
如果您能接受市場波動並了解智能合約風險，這些方法可以產生高收益，但需要密切關注和風險管理。
• 再質押 (例如 EigenLayer) – 在您質押的 ETH 上疊加收益，年化收益率可達 10-15%，儘管存在罰沒和平台風險。
• 在新興平台進行流動性挖礦 – 在新興 DeFi 項目上賺取兩位數的年化收益率，但請務必分散投資以降低對未經測試協議的風險暴露。
4. 適合愛好者的 DIY 策略
對於喜歡親自管理、精通技術的投資者來說，運行基礎設施或挖礦可以產生穩定的報酬，並加深對區塊鏈的專業知識。
• 運行自己的節點 – 在以太坊、Cosmos 或 Avalanche 上營運驗證者節點，以獲取網路獎勵和治理權。
• 雲挖礦 (Cloud Mining) – 向遠端供應商租用計算能力，無需實體礦機即可賺取 BTC 或其他 PoW 幣。
最終思考
在 2025 年透過加密貨幣賺取被動收入，關鍵在於平衡報酬與風險。質押和穩定幣借貸提供穩定的收益。再質押和流動性挖礦可以大幅提高回報，但伴隨著複雜性。
從小額配置開始，分散投資於各種策略，並使用 BingX 等值得信賴的平台進行質押、借貸和資產管理。正確的組合將在您的加密貨幣全天候為您工作時，助您的投資組合成長。
