美國社區銀行質疑Coinbase信託牌照批核：憂監管缺口與風險控制不足

美國社區銀行業界就Coinbase獲批設立全國性信託銀行牌照作出反彈。美國貨幣監理署（OCC）周四向Coinbase批出有條件批准後，多個銀行及公共政策團體指相關安排在消費者保障與系統性風險方面存在隱憂，擔心加密貨幣企業在未達到完整合規門檻下獲取類銀行權限。 獨立社區銀行家協會（ICBA）表示，Coinbase的申請未能滿足多項關鍵監管要求，並點出其在風險控制、盈利能力及處置（resolution）規劃方面的不足。ICBA亦質疑OCC是否有權在缺乏更嚴格監督框架下，將與加密資產活動相關的信託權力擴展至此類牌照之下。ICBA稱，非銀行機構正愈來愈多尋求銀行體系的好處，卻未必遵循相同規則，相關批核或令客戶承擔更高風險。 Coinbase則回應指，公司無意以傳統銀行模式經營，該牌照主要用於支持其託管（custody）業務，而非放貸或吸收存款。公司同時強調，取得牌照有助其業務納入聯邦層面的監管。 批評聲音不止於社區銀行。全國社區再投資聯盟（National Community Reinvestment Coalition）亦就OCC決定提出異議，指涉及公共利益風險；其政策總監Tara Flynn認為Coinbase未符合全國性信託銀行牌照的要求。Americans for Financial Reform Education Fund亦警告，相關安排可能令市場更容易暴露於加密資產價格波動、欺詐及洗錢風險，並削弱既有金融防護網。 Coinbase亦補充，公司不會進行部分準備金放貸（fractional reserve lending），並稱此舉符合將加密資產納入受規管金融體系的方向。 爭議同時牽動更廣泛的立法討論。國會正就《數碼資產市場清晰法案》（Digital Asset Market Clarity Act，CLARITY Act）持續磋商，其中「穩定幣收益」安排仍存在重大分歧。銀行業界認為，具收益的穩定幣或吸走傳統銀行存款；美國銀行（Bank of America）行政總裁Brian Moynihan早前曾警告，相關產品可能令銀行體系流失以萬億美元計的資金。Coinbase管理層則指立法討論有進展，但關鍵問題未解，參議院銀行委員會已押後法案的審議（markup），令數碼資產整體監管框架仍未明朗。