Blockchain Association cere autorităților să excludă transferurile P2P cu stablecoinuri de la noile reguli de identificare

Blockchain Association a solicitat celor cinci autorități financiare federale din SUA să clarifice că obligațiile de identificare a clienților pregătite în baza GENIUS Act trebuie să vizeze doar relațiile directe dintre emitent și client, nu transferurile obișnuite peer-to-peer de stablecoinuri între utilizatori. Organizația a depus comentarii oficiale până la termenul-limită din 21 august și și-a sintetizat poziția pe 24 august, arătând că susține obiectivul de combatere a finanțărilor ilicite, dar cere definiții mai precise, mai puțină suprapunere de conformare și recunoașterea explicită a instrumentelor moderne de identitate digitală. Ce au propus autoritățile În iunie, FinCEN, Office of the Comptroller of the Currency, Federal Reserve, FDIC și NCUA au publicat în comun o propunere de program de identificare a clienților (CIP) pentru emitenții de "permitted payment stablecoins". Regulamentul ar obliga emitenții să mențină un CIP scris, bazat pe risc, ca parte a controalelor mai ample de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului. Înainte de deschiderea unui cont, emitenții ar urma, în general, să colecteze numele clientului, adresa, data nașterii (sau data constituirii pentru entități) și un număr de identificare, apoi să verifice identitatea prin metode documentare sau nedocumentare. Evidențele ar fi păstrate timp de cinci ani după închiderea contului, iar documentația de verificare a identității timp de cinci ani de la creare. Unde trasează linia Blockchain Association Asociația este de acord că CIP trebuie să se aplice atunci când emitentul are o relație directă cu clientul, de exemplu la emitere, răscumpărare, conversie, răscumpărare prin repurchase sau servicii de custodie pentru un stablecoin de plată. În schimb, susține că regula nu ar trebui să se extindă la transferurile P2P "din aval", în care emitentul nu intermediază, nu facilitează și nu aprobă tranzacția. Propunerea autorităților reflectă în mare această delimitare. Documentul precizează că simpla deținere sau controlare a unui token nu creează un "cont", iar transferurile care ajung la emitent doar printr-un smart contract sunt, în general, în afara definiției propuse. Aceste interacțiuni sunt încadrate drept "activitate pe piața secundară", cum ar fi transferuri din portofele self-custodied, tranzacții pe burse, achiziții prin intermediari și plăți directe către comercianți. Autoritățile estimează că aproximativ 99% dintre tranzacțiile cu stablecoinuri au loc în această zonă și notează că emitenții au capacitate limitată de a obține identitatea utilizatorilor fără interacțiune directă. Flexibilitate pentru identitatea digitală și evitarea dublării verificărilor Blockchain Association a cerut păstrarea flexibilității privind modul în care emitenții colectează și verifică informațiile despre clienți, susținând explicit instrumente de identitate digitală și tehnologii interoperabile de verificare. Propunerea permite deja verificare documentară și nedocumentară și întreabă dacă versiunea finală ar trebui să trateze identitățile digitale și acreditările verificabile; Asociația recomandă includerea acestora pentru a încuraja opțiuni eficiente și cu protecție sporită a confidențialității. Organizația atrage atenția și asupra riscului de conformare duplicată: emitenții de stablecoinuri lucrează frecvent cu bănci, burse și alte entități reglementate care efectuează deja verificări KYC. Conform proiectului, un emitent se poate baza pe anumite verificări realizate de o altă instituție financiară reglementată federal, dacă această bazare este rezonabilă, guvernată contractual și certificată anual, dar răspunderea finală pentru conformare rămâne la emitent. Asociația solicită clarificări despre cum ar trebui să funcționeze astfel de aranjamente între afiliați, intermediari și entități reglementate la nivel de stat. Pașii următori și calendar Perioada de consultare publică s-a încheiat pe 21 august. Autoritățile vor analiza acum observațiile și pot ajusta definiții-cheie, inclusiv "account", "customer" și "digital asset service provider", înainte de publicarea regulii finale. Ulterior, emitenții ar avea la dispoziție 12 luni de la publicarea regulii finale pentru a se conforma; data publicării nu a fost anunțată. Context mai larg Aceste reguli CIP urmează deciziei din GENIUS Act de a trata emitenții de "permitted payment stablecoins" drept instituții financiare supuse Bank Secrecy Act. Cadrul GENIUS vizează limitarea emiterii neautorizate de stablecoinuri de plată în SUA începând cu 18 ianuarie 2027, deși autoritățile au ratat termenul inițial de elaborare a normelor, reducând fereastra de pregătire. Versiunea finală a CIP va trebui aliniată cu alte propuneri aflate în lucru privind licențierea, cerințele de rezerve, programele AML, conformarea la sancțiuni și ordinele legale. Modul în care autoritățile vor trata răscumpărările directe, acreditările digitale și bazarea pe terți va influența semnificativ nivelul de conformare cerut emitenților.