Minnesota aprueba una ley para que bancos y cooperativas de crédito ofrezcan custodia de criptoactivos
Las entidades financieras de Minnesota consideran que ya no pueden quedarse al margen mientras Wall Street acelera su apuesta por la infraestructura de activos digitales. Legisladores y banqueros locales explican que el objetivo de la nueva norma es frenar la fuga de depósitos hacia plataformas cripto fuera del estado y proteger la economía local.
La representante Bernadette “Bernie” Perryman (R-St. Augusta), impulsora del proyecto que el gobernador Tim Walz convirtió en ley, dijo a CoinDesk que lleva años escuchando preocupaciones por el trasvase creciente de depósitos desde instituciones locales hacia exchanges y plataformas de activos digitales. Según Perryman, cuando ese dinero sale del sistema financiero del estado disminuye la capacidad de reinvertirlo en la zona mediante créditos a pequeñas empresas, hipotecas y desarrollo comunitario.
Desde el sector, Meggan Schwirtz, directora de experiencia de St. Cloud Financial Credit Union, señaló que la cuestión ya no es de curiosidad del consumidor, sino de competitividad. Afirmó que los grandes grupos financieros y firmas de Wall Street están posicionándose de forma agresiva en pagos, liquidación y custodia sobre infraestructura digital, y que bancos y cooperativas locales no pueden ignorar ese cambio si quieren seguir siendo relevantes para las nuevas generaciones.
La industria financiera estadounidense está aumentando su exposición a cripto a través de stablecoins y tokenización. Un informe reciente de Jefferies concluyó que, aunque es poco probable que las stablecoins provoquen una salida repentina de depósitos bancarios en EE. UU., sí podrían erosionar gradualmente los ingresos del sector a medida que ganen adopción. La firma estimó que el uso de dólares digitales emitidos por entidades privadas podría causar una caída del 3% al 5% en depósitos nucleares en cinco años y recortar las ganancias medias bancarias en torno a un 3%.
La tokenización y las stablecoins dominaron este año el debate en Consensus Miami. Joseph Lubin, CEO y fundador, afirmó: “Estamos entrando en un mundo en el que, esencialmente, toda la economía va a estar tokenizada”. Por su parte, Tim Queenan, vicepresidente senior de marketing de Circle, indicó que las instituciones exploran cada vez más cómo llevar la infraestructura financiera básica on-chain, y que las stablecoins se están integrando tanto en los pagos que muchos usuarios ya ni se consideran usuarios de cripto.
Minnesota se convirtió en el primer estado del Medio Oeste en aprobar un marco legislativo explícito y unificado que autoriza tanto a bancos comerciales con licencia estatal como a cooperativas de crédito a ofrecer servicios de custodia de criptomonedas. Walz firmó la ley la semana pasada y su entrada en vigor plena está prevista para el 1 de agosto, tras obtener un respaldo bipartidista abrumador en el Legislativo a principios de mes.
Ryan Smith, responsable de Advocacy de Minnesota Credit Union Network, advirtió de que la aprobación es importante, pero no cierra el debate regulatorio. Recordó que las entidades que ofrezcan estos servicios deberán cumplir numerosos requisitos federales, incluidos programas contra el blanqueo de capitales (AML), la presentación de informes de actividad sospechosa (SAR) y procedimientos reforzados de conocimiento del cliente (KYC).
Los activos digitales siguen fuera de la cobertura de los seguros federales de la FDIC o la NCUA. Ante esa ausencia, las entidades locales están desarrollando alternativas privadas de cumplimiento y mitigación de riesgos. Schwirtz confirmó que St. Cloud Financial Credit Union aseguró un acuerdo estratégico de suscripción con una solución aseguradora respaldada por Lloyd’s of London, diseñada específicamente para sus operaciones de custodia.
El representante estatal Steve Elkins (DFL) calificó la norma como un hito que refleja un cambio en la forma de gestionar los activos digitales. Elkins, uno de los tres autores del proyecto HF 3709, explicó a CoinDesk que bancos comunitarios y cooperativas querían incorporar la custodia como parte de una oferta integral de servicios financieros para clientes y socios.
La aprobaci00f3n coincide con un endurecimiento regulatorio sobre los cajeros y quioscos cripto en todo el estado. Walz firmó por separado una ley bipartidista (SF 3868) que establece una prohibición estatal de estos cajeros, también efectiva desde el 1 de agosto. En este contexto, uno de los mayores operadores de cajeros de bitcoin de EE. UU., Bitcoin Depot, presentó el lunes una solicitud de quiebra.
