Blockchain Association đề nghị cơ quan quản lý loại trừ chuyển stablecoin P2P khỏi quy định định danh

Blockchain Association đã gửi ý kiến tới 5 cơ quan quản lý tài chính của Mỹ, đề nghị làm rõ rằng các yêu cầu nhận diện khách hàng đang được soạn thảo theo Đạo luật GENIUS chỉ nên áp dụng cho mối quan hệ trực tiếp giữa tổ chức phát hành và khách hàng, không áp lên các giao dịch chuyển stablecoin ngang hàng (P2P) giữa người dùng. Nhóm ngành nộp bình luận chính thức trước hạn 21/8 và công bố tóm tắt quan điểm ngày 24/8. Hiệp hội cho biết ủng hộ mục tiêu cốt lõi của dự thảo nhằm ngăn chặn tài chính phi pháp, đồng thời đề xuất định nghĩa chặt chẽ hơn, giảm trùng lặp tuân thủ và tạo dư địa rõ ràng cho các công cụ định danh số hiện đại. Nội dung đề xuất của cơ quan quản lý Tháng 6, FinCEN, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), Cục Dự trữ Liên bang (Fed), FDIC và NCUA đã công bố đề xuất xây dựng chương trình nhận diện khách hàng (CIP) áp dụng cho các tổ chức phát hành stablecoin thanh toán được cấp phép. Theo đề xuất, tổ chức phát hành phải duy trì CIP bằng văn bản dựa trên đánh giá rủi ro, như một phần của hệ thống kiểm soát chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố. Trước khi mở tài khoản, tổ chức phát hành nhìn chung sẽ thu thập thông tin gồm họ tên, địa chỉ, ngày sinh (hoặc ngày thành lập đối với pháp nhân) và số định danh; sau đó xác minh bằng phương thức tài liệu hoặc phi tài liệu. Hồ sơ sẽ được lưu trong 5 năm sau khi đóng tài khoản; hồ sơ xác minh được lưu 5 năm kể từ ngày tạo. Ranh giới mà Blockchain Association muốn xác lập Hiệp hội đồng ý CIP nên áp dụng khi tổ chức phát hành có quan hệ trực tiếp với khách hàng, ví dụ khi phát hành, mua lại, chuyển đổi, tái mua hoặc cung cấp dịch vụ lưu ký đối với stablecoin thanh toán. Nhóm này cho rằng quy định không nên “vươn” xuống các giao dịch P2P ở tầng dưới, nơi tổ chức phát hành không trung gian, không tạo điều kiện hay phê duyệt giao dịch. Theo Hiệp hội, đề xuất của cơ quan quản lý nhìn chung đã phản ánh ranh giới đó. Dự thảo nêu rõ việc chỉ sở hữu hoặc kiểm soát token không tự động hình thành một "tài khoản"; các giao dịch chỉ "chạm" tổ chức phát hành thông qua hợp đồng thông minh nhìn chung nằm ngoài phạm vi định nghĩa đề xuất. Dự thảo gọi các tương tác này là "hoạt động thị trường thứ cấp", bao gồm chuyển từ ví tự lưu ký, giao dịch trên sàn, mua qua trung gian và thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp. Cơ quan quản lý ước tính khoảng 99% giao dịch stablecoin diễn ra ở nhóm này và thừa nhận tổ chức phát hành có khả năng hạn chế trong việc thu thập danh tính người dùng nếu không có tương tác trực tiếp. Định danh số và tránh trùng lặp tuân thủ Blockchain Association đề nghị duy trì tính linh hoạt về cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng, đồng thời nêu rõ ủng hộ các công cụ định danh số và công nghệ xác minh có khả năng tương tác. Dự thảo hiện cho phép xác minh bằng tài liệu và phi tài liệu, đồng thời đặt câu hỏi liệu văn bản cuối cùng có nên đề cập đến định danh số và "thông tin xác thực có thể kiểm chứng" (verifiable credentials) hay không. Hiệp hội khuyến nghị đưa nội dung này vào để khuyến khích các phương án hiệu quả và bảo vệ quyền riêng tư. Nhóm ngành cũng cảnh báo rủi ro trùng lặp tuân thủ do tổ chức phát hành stablecoin thường xuyên làm việc với ngân hàng, sàn giao dịch và các tổ chức đã chịu giám sát khác vốn đã thực hiện kiểm tra khách hàng. Theo dự thảo, tổ chức phát hành có thể dựa vào một phần công việc định danh do một tổ chức tài chính được liên bang quản lý thực hiện, nếu việc dựa vào đó là hợp lý, được điều chỉnh bằng hợp đồng và được chứng nhận hằng năm; dù vậy, tổ chức phát hành vẫn chịu trách nhiệm cuối cùng về tuân thủ. Hiệp hội đề nghị làm rõ cơ chế "dựa vào bên thứ ba" này sẽ vận hành ra sao giữa các công ty liên kết, trung gian và các thực thể chịu quản lý cấp bang. Lộ trình tiếp theo Thời hạn lấy ý kiến công chúng đã kết thúc ngày 21/8. Các cơ quan quản lý sẽ rà soát ý kiến và có thể điều chỉnh các định nghĩa then chốt, gồm "tài khoản", "khách hàng" và "nhà cung cấp dịch vụ tài sản số", trước khi ban hành quy định cuối cùng. Sau khi quy định cuối cùng được công bố, các tổ chức phát hành sẽ có 12 tháng để tuân thủ. Hiện chưa có ngày công bố cuối cùng. Bối cảnh rộng hơn Các quy tắc CIP này xuất phát từ việc Đạo luật GENIUS coi các tổ chức phát hành stablecoin thanh toán được cấp phép là tổ chức tài chính chịu điều chỉnh bởi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act). Khung GENIUS dự kiến siết hoạt động phát hành stablecoin thanh toán không có giấy phép tại Mỹ từ ngày 18/1/2027. Cơ quan quản lý đã bỏ lỡ hạn chót ban hành quy định theo lịch ban đầu của luật, khiến thời gian chuẩn bị bị rút ngắn. Quy định CIP cuối cùng sẽ phải đồng bộ với các đề xuất khác đang chờ xử lý về cấp phép, yêu cầu dự trữ, chương trình AML, tuân thủ trừng phạt và các lệnh hợp pháp. Cách cơ quan quản lý xử lý các nội dung như mua lại trực tiếp, thông tin xác thực số và cơ chế dựa vào bên thứ ba sẽ tác động lớn tới gánh nặng tuân thủ của các tổ chức phát hành.