Trong giao dịch P2P đôi khi có thể xảy ra tình huống tài khoản ngân hàng của người nhận bị phong tỏa. Nội dung bài viết sau đây sẽ giải đáp các câu hỏi thường gặp và hướng dẫn cách xử lý những tình huống này:
Câu hỏi 1: Tại sao tài khoản ngân hàng của tôi bị phong tỏa hay khoản thanh toán bị hoàn trả?
Việc tài khoản ngân hàng bị phong tỏa xảy ra khi chủ tài khoản không thể truy cập tiền của mình do các hạn chế về pháp lý hoặc quy định do phía ngân hàng áp đặt. Các nguyên nhân để xảy ra bao gồm:
a. Hoạt động đáng ngờ: Ngân hàng có thể phong tỏa các tài khoản khi phát hiện có giao dịch bất thường hoặc đáng ngờ—chẳng hạn như các giao dịch chuyển tiền lớn hoặc diễn ra thường xuyên, khác biệt với hành vi giao dịch thông thường của chủ tài khoản. Mục đích là để phòng ngừa gian lận lừa đảo.
b. Chấp hành quy định: Ngân hàng có nghĩa vụ tuân thủ các quy định về Chống rửa tiền (AML) và Chống tài trợ khủng bố (CTF). Các giao dịch bị phát hiện vi phạm các quy định này có thể dẫn đến việc tài khoản bị phong tỏa trong quá trình điều tra.
c. Khiếu nại hoặc hoàn tiền: Việc hoàn tiền xảy ra khi người mua gửi khiếu nại và yêu cầu hoàn trả khoản tiền đã thanh toán. Ngân hàng có thể phong tỏa tài khoản để đảm bảo có đủ tiền giải quyết vấn đề.
d. Thi hành án:Khi có lệnh hoặc phán quyết của tòa án đối với chủ tài khoản, tài khoản có thể bị phong tỏa để thực hiện nghĩa vụ pháp lý.
e. Sự cố xác minh tài khoản: Nếu có sai lệch trong quá trình xác minh danh tính hoặc thông tin chi tiết của chủ tài khoản, ngân hàng có thể phong tỏa tài khoản cho đến khi quá trình xác minh hoàn tất.
Câu hỏi 2: Tôi cần làm gì trong trường hợp tài khoản ngân hàng bị phong tỏa hoặc khoản thanh toán bị hoàn trả?
a. Liên hệ ngân hàng của bạn: Hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn để tìm hiểu rõ lý do tài khoản bị phong tỏa.
b. Gửi giấy tờ được yêu cầu: Cung cấp cho ngân hàng tất cả giấy tờ hoặc thông tin mà họ yêu cầu. Giấy tờ gồm có giấy tờ tùy thân, bằng chứng giao dịch hoặc lời giải thích về các hoạt động gần đây trên tài khoản. Bạn có thể yêu cầu bên đội ngũ hỗ trợ khách hàng trực tuyến của chúng tôi cung cấp các ghi chép đơn hàng P2P để hỗ trợ xử lý việc này.
c. Yêu cầu tài liệu hỗ trợ từ phía ngân hàng: Yêu cầu ngân hàng (tốt nhất là qua email) cung cấp bất kỳ tài liệu liên quan đến tranh chấp, bao gồm số tiền giao dịch, thông tin chi tiết của người thanh toán, ID giao dịch và các thư từ trao đổi liên quan. Các tài liệu này có thể giúp bạn giải quyết vấn đề hiệu quả hơn khi làm việc với đối tác và nền tảng.
d. Liên hệ với đối tác: Sau khi nhận đủ giấy tờ từ ngân hàng, hãy chia sẻ các bằng chứng liên quan cho cả chuyên viên xử lý khiếu nại của chúng tôi và đối tác để thúc đẩy quy trình giải quyết diễn ra nhanh chóng hơn.
e. Theo dõi và cập nhật: Giữ liên lạc thường xuyên với cả ngân hàng và bên đối tác. Việc này giúp bạn theo dõi được tình hình phong tỏa tài khoản và phản ứng kịp thời khi có yêu cầu bổ sung.
f. Tìm kiếm luật sư nếu thấy cần: Nếu tình hình trở nên phức tạp hoặc có liên quan đến các vấn đề pháp lý, hãy cân nhắc tìm đến luật sư.
Câu hỏi 3: Đội ngũ P2P có thể hỗ trợ gì tôi?
Một khi cung cấp đủ các giấy tờ hỗ trợ hợp lệ, đội ngũ P2P có thể hỗ trợ bạn các việc sau:
a. Tiến hành điều tra kỹ lưỡng: Chúng tôi sẽ xem xét kỹ lưỡng thông tin giao dịch và điều tra các tình huống xung quanh tranh chấp.
b. Thúc đẩy hòa giải: Chúng tôi sẽ đóng vai trò là bên trung lập để giúp người mua và người bán hòa giải nhằm giải quyết tranh chấp và đạt được giải pháp đôi bên cùng đồng thuận.
c. Hỗ trợ hướng dẫn: Chúng tôi sẽ hướng dẫn chi tiết từng bước trong suốt quá trình giải quyết khiếu nại và đảm bảo người dùng đôi bên có thể nắm được các phương án lựa chọn của mình.
d. Hỗ trợ xuyên suốt: Trong suốt quá trình giải quyết khiếu nại, các chuyên viên P2P sẽ hỗ trợ người dùng xử lý các vấn đề có thể phát sinh.
e. Nâng cao nhận thức người dùng để phòng ngừa rủi ro trong tương lai: Nền tảng sẽ dùng các sự việc này làm ví dụ để nâng cao nhận thức người dùng trong tương lai, góp phần phòng ngừa sự việc tương tự xảy ra và xây dựng một môi trường giao dịch an toàn và bảo mật hơn.
Câu hỏi 4: Tôi cần gửi những giấy tờ gì cho đội ngũ P2P?
Do giao dịch ngân hàng xảy ra bên ngoài nền tảng, bạn cần cung cấp bằng chứng video hợp lệ để đội ngũ P2P có thể xử lý vụ việc của bạn một cách hiệu quả. Vui lòng chuẩn bị các tư liệu sau:
a. Video bằng chứng về sự việc: Vui lòng cung cấp video hiển thị rõ ràng thông tin giao dịch và các cuộc trao đổi với bên ngân hàng.
b. Bằng chứng rõ ràng từ phía ngân hàng: Trong trường hợp bạn báo cáo tài khoản ngân hàng bị phong tỏa hay vấn đề hoàn tiền liên quan đến một đơn hàng P2P cụ thể, bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng rõ ràng từ phía ngân hàng có thể chứng minh rằng sự cố có liên quan trực tiếp đến việc thanh toán cho giao dịch P2P mà bạn báo cáo.
Thông tin này bao gồm:
- Số tiền giao dịch
- Thông tin người thanh toán
- ID giao dịch
- Mọi trao đổi từ phía ngân hàng liên quan đến việc phong tỏa hoặc hoàn tiền.
c. Tài liệu liên quan: Hãy đảm bảo rằng toàn bộ bằng chứng bạn gửi đi có liên quan trực tiếp đến giao dịch P2P đang được nghi vấn. Các bằng chứng không liên quan sẽ bị coi là không hợp lệ.
Lưu ý:
1. Video ghi lại cuộc trò chuyện với bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng qua ứng dụng ngân hàng được coi là bằng chứng hợp lệ.
2. Các văn bản giấy như thư hoặc báo cáo phải có con dấu xác nhận của tổ chức ban hành.
3. Nếu có ghi âm cuộc gọi với bên ngân hàng, số điện thoại ngân hàng phải hiển thị rõ và người gọi cũng cần đề cập rõ ràng các thông tin được nêu trước đó về việc tài khoản bị phong tỏa trong cuộc gọi.
