Пасивний дохід від криптовалют — це вже не просто "купуй і тримай"; це про те, щоб ваші активи працювали на вас. У серпні 2025 року біткойн досяг нового історичного максимуму понад $124 000, що збільшило загальну ринкову капіталізацію криптовалют до понад $4,1 трильйона. З огляду на бум у галузі та прогнози експертів, що вартість BTC може зрости до $1 мільйона в найближчі роки, як новачки з кількома сотнями доларів, так і досвідчені інвестори з шестизначними портфелями знаходять розумніші способи отримання стабільних прибутків, утримуючи свої криптоактиви.
Цей посібник розбиває 10 перевірених методів збільшення ваших криптовалютних запасів без необхідності постійної торгівлі.
Чому пасивний дохід від криптовалют важливий у 2025 році?
У традиційних фінансах більшість ощадних рахунків або строкових депозитів приносять ледь 2-4% річних, чого ледве вистачає, щоб не відставати від постійної інфляції. Навіть після очікуваних знижень ставок ФРС у найближчі місяці, які призвели до зниження традиційних доходів, вкладники все ще борються з подорожчанням життя.
Натомість ринок криптовалют у 2025 році пропонує набагато більше можливостей для збільшення вашого багатства. Завдяки таким стратегіям, як стейкінг, кредитування, майнінг ліквідності та токенізація реальних активів, інвестори можуть заробляти від 5% до 25%+ щорічно або більше, залежно від схильності до ризику та ринкових умов.
Що відрізняє криптовалюти, так це їхня відкрита, глобальна та бездозвільна природа. На відміну від банків, які повільно коригують ставки на основі монетарної політики, криптопротоколи працюють 24/7, конкуруючи за ліквідність і винагороджуючи користувачів безпосередньо. Це створює численні шляхи для отримання пасивного доходу, не тільки від стейблкоїнів, таких як USDC або USDT, але й від таких активів, як ETH, AVAX або токенізованих казначейських облігацій США, які відстежують реальні доходи.
Пасивний дохід у криптовалюті може:
• Диверсифікувати ваші доходи за межі цінових спекуляцій.
• Компенсувати ринкові спади, створюючи стабільний грошовий потік.
• Реінвестувати прибуток для капіталізації складних відсотків, прискорюючи довгострокове зростання.
• Забезпечувати ліквідність без продажу ваших основних біткойнів або Ethereum.
Для початківців це означає, що ви не обмежені лише очікуванням зростання цін; ви можете активно використовувати свої криптовалюти та будувати багатство способами, які традиційні фінанси, обмежені інфляцією та зниженням ставок ФРС, просто не дозволяють.
10 найкращих стратегій пасивного доходу на 2025 рік
У 2025 році пасивний дохід від криптовалют виходить далеко за межі простого стейкінгу. Від хмарного майнінгу до прибутків від реальних активів (RWA), ось 10 найкращих стратегій для отримання стабільних прибутків та збільшення вашого портфеля на швидко зростаючому ринку криптовалют.
1. Заробляйте пасивний дохід на централізованих біржах (CEX)
Вам не потрібно бути досвідченим користувачем DeFi, щоб почати отримувати пасивний дохід. Централізовані біржі, такі як BingX, спрощують це, пропонуючи зручні для початківців продукти. Завдяки BingX Earn ви можете здійснювати стейкінг або підписуватися на гнучкі та фіксовані продукти в таких активах, як USDT, ETH або SOL, і починати отримувати стабільні винагороди без необхідності запускати валідатори чи керувати гаманцями. Гнучкі продукти дозволяють вам викуповувати кошти в будь-який час, тоді як фіксовані плани пропонують вищі прибутки, якщо ви зобов'язуєтесь на довший термін. Це один з найпростіших способів для початківців змусити неактивні криптовалюти працювати всього за кілька кліків.
Крім стейкінгу, BingX також пропонує партнерські та реферальні програми, які дозволяють заробляти, розширюючи спільноту. Партнерська програма розроблена для творців контенту та інфлюенсерів, пропонуючи до 50% комісії від торгових зборів, щоденні розрахунки та ексклюзивну підтримку кампаній. Тим часом реферальна програма відкрита для всіх користувачів; просто поділіться своїм унікальним реферальним кодом і заробляйте прогресивну комісію (починаючи з 10% і до 45% на вищих рівнях) кожного разу, коли ваші друзі торгують. Разом BingX Earn, а також партнерські та реферальні винагороди надають початківцям та професіоналам численні способи побудови пасивного доходу, залишаючись у надійній екосистемі біржі.
2. Аірдропи
Аірдропи — це один із найпопулярніших способів для початківців отримати безкоштовні криптовалюти. Проекти розповсюджують токени або NFT серед ранніх користувачів, щоб заохотити прийняття, винагородити членів спільноти або просувати майбутні запуски. Ви можете кваліфікуватися, приєднавшись до тестових мереж, випробувавши нові протоколи або взявши участь у управлінні спільнотою. Деякі аірдропи були надзвичайно прибутковими, наприклад, ранні користувачі EigenLayer у 2024 році заробили понад 2000 доларів, просто роблячи рестейкінг ETH та тестуючи протокол. NFT-дропи також можуть надавати цінність, оскільки перші отримувачі Blur отримали прибуток від перепродажу своїх безкоштовних колекційних предметів після того, як ринок набрав обертів.
Переваги аірдропів включають нульову початкову вартість, можливість досліджувати нові екосистеми та значний потенціал зростання, якщо проект буде успішним. Платформи, такі як Galxe, Layer3 та QuestN, регулярно організовують кампанії, пов'язані з великими проектами Web3, пропонуючи токени або NFT за виконання простих дій у блокчейні. Однак винагороди не гарантовані, і шахрайство поширене, тому завжди використовуйте спеціальний гаманець і дотримуйтесь надійних платформ.
3. Мікрозавдання та криптоігри
Мікрозавдання пропонують ще один простий спосіб отримати крипто-винагороди. Це включає виконання кампаній у соціальних мережах, приєднання до громадських місій, тестування dApps або внесок у контент. Платформи, такі як Zealy, Crew3 та Guild.xyz, надають дошки завдань, де ви можете заробляти токени, XP або NFT за невеликі внески. Хоча кожна винагорода невелика, з часом вони можуть накопичуватися і часто забезпечують ранній доступ до перспективних проектів.
Криптоігри також входять до цієї категорії. Багато ігор Web3 винагороджують гравців токенами або NFT, які потім можна обмінювати. Наприклад, Notcoin у Telegram безкоштовно розповсюджував токени NOT через просту гру, які пізніше досягли ринкової капіталізації понад 1 мільярд доларів. Ці ігри поєднують розваги з можливостями заробітку, що робить їх привабливими для користувачів, які прагнуть як розваг, так і фінансової вигоди. Просто пам'ятайте, що витрати часу можуть бути високими, і не всі ігри чи завдання принесуть цінні винагороди. Завжди проводьте власне дослідження перед участю та зосереджуйтеся на платформах з надійною підтримкою, щоб мінімізувати ризики.
4. Стейкінг та Ліквідний Стейкінг
Стейкінг є одним з найпростіших способів отримання пасивного доходу в криптопросторі, особливо для довгострокових власників монет з підтвердженням частки (PoS), таких як Ethereum, Solana або Cardano. Блокуючи свої токени в мережі валідаторів, ви допомагаєте захищати блокчейн та перевіряти транзакції, отримуючи натомість винагороди за стейкінг. Типова прибутковість становить близько 3-4% річних для Ethereum, 7-8% для Solana та 3-5% для Cardano, що робить це стратегією з низькими витратами на обслуговування та передбачуваною для стабільних доходів.
Ліквідний стейкінг ґрунтується на цьому, пропонуючи більшу гнучкість. Такі платформи, як Lido, Rocket Pool або Marinade, випускають токени ліквідного стейкінгу (LSTs), такі як stETH або mSOL, які представляють ваші застейкані активи. Ці токени не тільки продовжують генерувати винагороди за стейкінг, але й можуть бути використані в протоколах DeFi для кредитування, торгівлі або дохідного фермерства (yield farming). Ця подвійна перевага дозволяє отримувати кілька потоків доходу без розстейкінгу ваших початкових активів, що робить ліквідний стейкінг особливо привабливим для інвесторів, які прагнуть до більшої ефективності капіталу.
Однак стейкінг та ліквідний стейкінг не позбавлені ризиків. Валідатори можуть зіткнутися зі штрафами (slashing penalties) за простої або шкідливу діяльність, а ліквідний стейкінг додає ризик смарт-контрактів на додаток до мережевих ризиків. Ціни на токени також можуть коливатися, зменшуючи вартість ваших винагород. Для початківців такі сервіси, як BingX Earn, спрощують процес, пропонуючи фіксовані та гнучкі варіанти стейкінгу для таких монет, як ETH, SOL та ADA безпосередньо через ваш акаунт. Для досвідчених користувачів дослідження токенів ліквідного стейкінгу в DeFi може відкрити вищі прибутки, але лише після ретельного зважування всіх ризиків.
Докладніше: Ліквідний стейкінг проти нативного стейкінгу проти пулового стейкінгу: що обрати? (2025)
5. Кредитування криптовалют
Кредитування криптовалют дозволяє вам отримувати пасивний дохід, дозволяючи іншим позичати ваші активи в обмін на відсотки. Це можна зробити через протоколи DeFi, такі як Aave, Compound або Venus, де позики забезпечені надмірним забезпеченням, а процентні ставки встановлюються алгоритмічно. Ці платформи зазвичай пропонують 4-7% APY на стейблкоїни, такі як USDC або USDT, і 2-4% на активи, такі як ETH, забезпечуючи передбачувані доходи, підкріплені смарт-контрактами.
Для тих, хто шукає більший контроль та вищі прибутки, P2P-платформи (peer-to-peer) кредитування, такі як Zest Protocol або YouHodler, дозволяють вам обговорювати умови безпосередньо з позичальниками. Ви можете встановити розмір кредиту, процентну ставку та термін, часто заробляючи 8-12% річних за кредити в стейблкоїнах, при цьому забезпечення зберігається на ескроу-рахунку. Хоча P2P може пропонувати кращі винагороди, воно також несе вищі ризики невиконання зобов'язань позичальником, блокування ліквідності та коливань вартості забезпечення. Щоб керувати ризиками, починайте з малого, позичайте лише перевіреним позичальникам, забезпечуйте надійне надлишкове забезпечення (120-150%) та диверсифікуйте свої інвестиції на кілька кредитів або протоколів. Таким чином, кредитування криптовалют може забезпечити стабільний дохід, збалансовуючи ризик та винагороду.
6. Дохідне фермерство та видобуток ліквідності
Дохідне фермерство (Yield farming) та видобуток ліквідності (liquidity mining) винагороджують вас за внесення активів у протоколи DeFi, такі як Uniswap, Curve або Balancer. Надаючи пари токенів до пулів ліквідності, ви заробляєте частину комісій за торгівлю та можете отримувати бонусні токени управління. Прибутковість варіюється залежно від пулу; пари стейблкоїнів, такі як USDC/USDT, пропонують безпечнішу прибутковість 5-8% річних, тоді як волатильні пари, такі як ETH/USDC або POL/USDT, можуть генерувати двозначні прибутки, хоча і з вищим ризиком. Платформи, такі як PancakeSwap на BNB Chain, також приваблюють користувачів можливостями високої прибутковості та низькими комісіями.
Для більш пасивного підходу агрегатори прибутковості, такі як Yearn Finance, Beefy Finance або Autofarm, автоматизують цей процес. Вони переміщують кошти між протоколами, щоб отримати найкращі прибутки, та реінвестують винагороди для компаундування, що позбавляє вас від постійного моніторингу та витрат на газ. Хоча ці інструменти максимізують ефективність, ризики, такі як непостійні втрати, вразливості смарт-контрактів та розмивання прибутковості, все ще застосовуються. Початківці можуть почати з пулів стейблкоїнів, тоді як досвідчені користувачі можуть диверсифікувати як на фермерських платформах, так і на агрегаторах, щоб збалансувати ризик та винагороду.
7. Токени реальних активів (RWA), що виплачують дивіденди
Токени реальних активів (RWA), що виплачують дивіденди, пропонують інвесторам спосіб отримати пасивний дохід, підкріплений матеріальними активами або протокольними доходами. Замість того, щоб покладатися виключно на крипто-нативні механізми, ці токени розподіляють прибутки з таких джерел, як казначейські облігації США, нерухомість або комерційні позики. Наприклад, Ondo Finance виводить державні облігації в ланцюг з прибутковістю близько 5% річних, тоді як Maple Finance забезпечує 7-10% річних за допомогою інституційного кредитування. Проекти, такі як Centrifuge та Goldfinch, йдуть далі, токенізуючи торгове фінансування та надаючи кредити реальним компаніям, надаючи інвесторам стабільні та диверсифіковані потоки доходу, які пов'язують традиційні ринки з блокчейном.
Привабливість полягає у стабільності та диверсифікації, але токени RWA також несуть значні ризики. Регуляторна невизначеність може вплинути на класифікацію цих активів, тоді як ризик контрагента залишається, якщо управляючі активами або позичальники не виконують зобов'язань. Ліквідність також може бути обмеженою, що ускладнює швидкий вихід з позицій. Щоб зменшити ці виклики, інвестори повинні перевірити, чи прозоро фіксуються платежі в мережі, дослідити, як управляються базові активи, і дотримуватися платформ з сильною відповідністю та авторитетними спонсорами. Це забезпечує доступ до переваг реальних доходів, зберігаючи ризики під контролем.
8. Хмарний майнінг біткоїнів
Хмарний майнінг пропонує спосіб отримати доступ до майнінгу біткоїнів без придбання та обслуговування дорогого обладнання. Замість того, щоб налаштовувати власні ASIC-ферми, ви орендуєте хеш-потужність у провайдерів, які керують обладнанням та операціями за вас. Натомість ви отримуєте частину винагороди за майнінг, за вирахуванням комісій, безпосередньо на свій гаманець. Заробіток залежить від таких факторів, як ціна біткоїна, складність мережі та витрати провайдера, при цьому контракт на 1 000 доларів США потенційно може приносити 80-150 доларів США на місяць за поточних умов станом на серпень 2025 року. Такі сервіси, як BitFuFu, NiceHash та ECOS Mining, спрощують масштабування шляхом придбання додаткових контрактів.
Хоча хмарний майнінг зручний, він несе значні ризики. Прибутковість може коливатися залежно від ринкової ціни біткоїна та складності майнінгу, а плата за хостинг або обслуговування може зменшити прибуток. Також існує небезпека зіткнутися з ненадійними або шахрайськими провайдерами, тому ретельна перевірка є надзвичайно важливою, перш ніж вкладати кошти. Щоб зменшити ризик, починайте з невеликих сум, порівнюйте комісії провайдерів та дотримуйтеся авторитетних платформ з прозорою структурою виплат. Хмарний майнінг може бути прибутковим під час бичачих ринків, але важливо керувати очікуваннями та уважно стежити за ринковими умовами.
9. Запуск нод або валідаторів
Запуск нод або валідаторів є більш просунутим способом отримання пасивного доходу, безпосередньо сприяючи безпеці блокчейну. У системах Proof-of-Stake валідатори підтверджують транзакції, пропонують нові блоки та взамін отримують винагороду. Для участі зазвичай потрібно застейкати значну кількість нативного токена мережі, наприклад, 32 ETH для Ethereum, що приносить близько 3,5% річних плюс комісії за транзакції. Інші мережі, такі як Cosmos та Avalanche, також пропонують привабливу прибутковість, при цьому валідатори ATOM заробляють близько 5–8% щорічно залежно від ставок делегування та комісійних.
Хоча винагороди стабільні та відповідають довгостроковому зростанню мережі, експлуатація валідаторів пов’язана з вищими ризиками та вимогами. Валідатори можуть бути оштрафовані (slashed), якщо вони відключаються або діють зловмисно, а застейкані активи блокуються на встановлені періоди, що обмежує гнучкість. Технічні знання, надійне обладнання та стабільний інтернет є обов’язковими для самостійних налаштувань. Для менш технічно підкованих користувачів платформи, такі як Allnodes, Kiln або Figment, пропонують послуги валідаторів без зберігання або корпоративного рівня, зменшуючи бар’єр для входу, але при цьому надаючи доступ до винагород валідаторів.
10. Рестейкінг (повторний стейкінг)
Рестейкінг виводить традиційний стейкінг на новий рівень, дозволяючи вам повторно використовувати свої застейкані активи для забезпечення додаткових блокчейн-сервісів. Замість того, щоб просто отримувати базові винагороди за стейкінг, протоколи, такі як EigenLayer, дозволяють вам закладати ETH або токени ліквідного стейкінгу (наприклад, stETH або rETH) для підтримки інфраструктури, такої як оракули, сайдчейни або рівні доступності даних. Це «накопичення» винагород може значно збільшити прибутковість; наприклад, підвищення прибутковості стейкінгу Ethereum з 3-4% річних до 10-15% річних. Для досвідчених користувачів DeFi рестейкінг пропонує спосіб максимізувати ефективність капіталу без необхідності скасування стейкінгу з оригінальної мережі.
Однак ця стратегія має підвищену складність та ризики. Валідатори або послуги, з якими ви повторно стейкаєте, можуть зіткнутися зі штрафами за "зрізання" (slashing), що може зменшити ваші застейкані активи, і багато протоколів рестейкінгу все ще є відносно новими, що робить вразливості смарт-контрактів реальною проблемою. Ліквідність є ще одним компромісом, оскільки вихід з позицій рестейкінгу може зайняти час. Для тих, хто хоче спробувати, найкраще починати з невеликих сум, виділяючи лише частину застейканих активів, і використовувати перевірені платформи з прозорими аудитами. Таким чином, інвестори можуть досліджувати додаткові можливості прибутковості рестейкінгу, зберігаючи контроль над ризиками.
Як вибрати найкращу стратегію пасивного доходу для себе
Не кожен метод пасивного доходу підходить кожному інвестору. Ваш вибір залежить від толерантності до ризику, часових зобов’язань, технічних навичок та доступного капіталу. Використовуйте цей посібник, щоб зіставити стратегії зі своїм профілем.
1. Низький ризик, легкий вхід
Якщо ви новачок у криптографії або віддаєте перевагу стабільним, передбачуваним прибуткам, ці методи вимагають мінімальних технічних знань і мають нижчу волатильність. Вони добре працюють для створення пасивного доходу без постійного моніторингу ринку.
• Продукти централізованих бірж (наприклад, BingX Earn) – Підписуйтесь на гнучкі або фіксовані ощадні продукти та отримуйте пасивний дохід безпосередньо на біржах без керування гаманцями чи DeFi-платформами.
• Стейкінг (включаючи ліквідний стейкінг або ETF) – Блокуйте токени, такі як ETH або SOL, щоб заробити 3-8% річних, при цьому ліквідний стейкінг дозволяє вам зберігати активи, придатні для використання в DeFi.
• Yield Farming стейблкоїнів – Депонуйте USDC або USDT у надійні протоколи кредитування, щоб отримувати 4-8% річних, уникаючи при цьому значних коливань цін.
2. Мінімальні інвестиції, дохід на основі часу
Якщо у вас більше часу, ніж капіталу, ці стратегії дозволяють заробляти криптовалюту з невеликими початковими витратами, часто беручи участь у заходах, керованих спільнотою.
• Аірдропи – Отримуйте безкоштовні токени, тестуючи продукти, виконуючи завдання або приєднуючись до мережевих кампаній.
• NFT-дропи – Отримуйте ексклюзивні цифрові предмети колекціонування та перепродавайте їх для отримання потенційного прибутку.
• Мікрозавдання (наприклад, Freecash) – Виконуйте невеликі онлайн-активності, такі як опитування, тестування додатків або взаємодія з контентом, щоб отримувати виплати в криптовалюті.
• Криптоігри (наприклад, Notcoin, Hamster Kombat, Catizen) – Грайте в Web3 або Telegram-ігри, які винагороджують вас торговими токенами або NFT, поєднуючи розвагу з потенціалом заробітку.
3. Висока винагорода, високий ризик
Якщо ви спокійно ставитеся до волатильності та розумієте ризики смарт-контрактів, ці методи можуть принести високу прибутковість, але вимагають пильної уваги та управління ризиками.
• Рестейкінг (наприклад, EigenLayer) – Накопичуйте прибуток на вашому застейканому ETH для отримання 10–15% річних, хоча застосовуються ризики скорочення та ризики платформи.
• Дохідне фермерство на новіших платформах – Заробляйте двозначні річні процентні ставки на нових проєктах DeFi, але диверсифікуйте, щоб зменшити схильність до неперевірених протоколів.
4. Зроби сам для ентузіастів
Для технічно підкованих інвесторів, які полюбляють самостійне управління, запуск інфраструктури або майнінг може принести стабільну винагороду та поглибити знання в області блокчейну.
• Запуск власного вузла – Керуйте вузлами валідаторів в Ethereum, Cosmos або Avalanche для отримання мережевих винагород та права голосу в управлінні.
• Хмарний майнінг – Орендуйте обчислювальну потужність у віддалених провайдерів, щоб заробляти BTC або інші монети PoW без фізичних майнінгових установок.
На закінчення
Отримання пасивного доходу в криптовалюті у 2025 році — це про баланс між винагородою та ризиком. Стейкінг та кредитування стейблкоїнів пропонують стабільний прибуток. Рестейкінг та дохідне фермерство можуть значно збільшити доходи, але пов'язані зі складністю.
Почніть з невеликих асигнувань, диверсифікуйте стратегії та використовуйте надійні платформи, такі як BingX, для стейкінгу, кредитування та управління активами. Правильне поєднання дозволить вам збільшити свій портфель, дозволяючи вашій криптовалюті працювати на вас цілодобово.
