Если вы накапливали криптовалюту годами, вы могли задаваться вопросом: сможет ли она действительно помочь вам когда-нибудь купить дом? Эта идея стала немного ближе к реальности. Федеральное агентство жилищного финансирования США (FHFA) официально попросило Fannie Mae и Freddie Mac – два крупнейших имени в ипотечном кредитовании США – изучить, могут ли криптоактивы, такие как Bitcoin и Ethereum, считаться резервами в ипотечных заявках.
Это не обязательно означает, что вы можете взять ипотеку только с Bitcoin – по крайней мере, пока нет. Причина, по которой эта новость вызывает волны, заключается в том, что она сигнализирует о серьезном изменении в том, как традиционные финансовые институты рассматривают цифровые активы.
Вот что меняется – и что это может означать для держателей криптовалют.
Что сказал FHFA?
В июньской директиве FHFA попросил ипотечных гигантов Fannie Mae и Freddie Mac изучить, как криптовалюта может влиять на руководящие принципы андеррайтинга. В частности, они оценивают, можно ли рассматривать криптовалюту как сбережения или эквиваленты наличных денег в финансовом профиле заемщика – что наиболее важно, без необходимости сначала ликвидировать её.
Это большое дело. На данный момент немногие кредиторы рассматривали бы вашу криптовалюту, если вы сначала не продали её и не перевели на свой банковский счет в фиатной валюте. Но эта директива показывает продолжающийся интерес к тому, чтобы позволить "выдержанной" криптовалюте (активы, которые вы держали некоторое время) засчитываться в ваши резервы. Проще говоря: ваши монеты могли бы помочь вам квалифицироваться на ипотеку – все, что вам нужно делать, это держать их.
Почему это важно для пользователей криптовалют
Этот шаг меньше касается изменения способа оплаты ипотеки и больше касается того, как признается богатство. Держатели криптовалют давно утверждали, что их цифровые активы должны рассматриваться как любая другая форма капитала. Поскольку FHFA теперь изучает эту возможность, основные институты могут, наконец, догнать.
Для инвесторов это может означать:
-
Более гибкие одобрения кредитов, если у вас есть долгосрочные, надежные криптовалютные активы
-
Нет необходимости продавать активы во время рыночных падений только для соблюдения требований к резервам
-
Лучшие финансовые результаты, если цены на криптовалюты растут во время процесса получения кредита
Эта директива также является признанием того факта, что криптовалюта больше не является маргинальной – она становится частью разговора даже в консервативных отраслях, таких как жилищное финансирование.
Не так быстро: волатильность все еще имеет значение
Хотя направление многообещающее, препятствия все еще существуют. Одной из основных проблем для кредиторов является волатильность оценки. В отличие от наличных денег в банке, криптовалюта может сильно колебаться в цене за значительно более короткие периоды времени, чем обычно может колебаться фиатная валюта. Для целей андеррайтинга это делает её намного более рискованной.
Также есть вопрос хранения и документации. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть криптовалюты, хранящиеся в авторитетных кошельках или кастодиальных платформах, с четким подтверждением владения и истории. Самостоятельное хранение может добавить сложности в процесс, если не появятся стандартизированные руководящие принципы.
Что вам следует делать сейчас?
Если вы думаете о подаче заявки на ипотеку в будущем и держание криптовалют является частью вашей стратегии, вот как оставаться впереди кривой:
- Отслеживайте свои активы: Убедитесь, что отслеживаете рыночную стоимость и производительность ваших активов
- Документируйте всё: Ведите подробные записи транзакций, хранения и владения кошельками
- Будьте в курсе: Регуляторные изменения могут происходить быстро – особенно когда публикуются результаты
Итог
Криптовалюта больше не только для торговли – она становится частью реальной финансовой идентичности трейдеров. Хотя вы еще не можете войти в банк и положить свой Bitcoin в качестве первоначального взноса, тот факт, что Fannie Mae и Freddie Mac изучают это, может означать, что мы движемся в этом направлении.
Как и с фиатной валютой, дело не только в том, можете ли вы купить дом с криптовалютой или нет, а скорее, может ли ваша криптовалюта помочь доказать, что вы готовы владеть им?
Это значимое изменение в том, как мы смотрим на криптовалюту и цифровые активы.
Независимо от того, держите ли вы долгосрочно или активно торгуете, возможно, пришло время думать о своем криптовалютном портфеле как о большем, чем просто цифровое богатство, поскольку однажды он может помочь открыть дверь к вашему следующему дому.
