A renda passiva em cripto não é mais apenas sobre "comprar e segurar"; agora é sobre fazer seus ativos trabalharem para você. Em agosto de 2025, o Bitcoin atingiu um novo recorde histórico acima de US$ 124.000, elevando a capitalização total do mercado de cripto para mais de US$ 4,1 trilhões. Com a indústria em alta e especialistas prevendo que o valor do BTC pode subir para US$ 1 milhão nos próximos anos, tanto novatos com algumas centenas de dólares quanto investidores experientes com portfólios de seis dígitos estão encontrando maneiras mais inteligentes de obter retornos constantes enquanto mantêm seus criptoativos.
Este guia detalha 10 métodos comprovados para aumentar suas participações em cripto sem a necessidade de negociações constantes.
Por que a renda passiva em cripto é importante em 2025?
Nas finanças tradicionais, a maioria das contas poupança ou depósitos a prazo fixo rende apenas 2-4% ao ano, o que mal é suficiente para acompanhar a inflação persistente. Mesmo após os antecipados cortes de juros do Fed nos próximos meses, que empurraram os rendimentos tradicionais para baixo, os poupadores ainda lutam para superar o aumento do custo de vida.
Em contraste, o mercado de cripto em 2025 oferece muito mais oportunidades para aumentar sua riqueza. Com estratégias como staking, empréstimos, mineração de liquidez e tokenização de ativos do mundo real, os investidores podem ganhar entre 5% a 25% anualmente ou mais, dependendo da tolerância ao risco e das condições do mercado.
O que torna as criptomoedas diferentes é sua natureza aberta, global e sem permissão. Ao contrário dos bancos que ajustam as taxas lentamente com base na política monetária, os protocolos de cripto operam 24 horas por dia, 7 dias por semana, competindo por liquidez e recompensando os usuários diretamente. Isso cria múltiplos caminhos para gerar renda passiva, não apenas de stablecoins como USDC ou USDT, mas também de ativos como ETH, AVAX ou títulos do Tesouro dos EUA tokenizados que seguem os rendimentos do mundo real.
A renda passiva em cripto pode:
• Diversificar seus retornos além da especulação de preços.
• Compensar quedas de mercado criando um fluxo de caixa constante.
• Reinvestir lucros para juros compostos, acelerando o crescimento a longo prazo.
• Fornecer liquidez sem vender suas principais participações em Bitcoin ou Ethereum.
Para iniciantes, isso significa que você não está limitado a esperar que os preços subam; você pode ativamente colocar suas criptomoedas para trabalhar e construir riqueza de maneiras que as finanças tradicionais, limitadas pela inflação e pelos cortes de juros do Fed, simplesmente não permitem.
As 10 melhores estratégias de renda passiva para 2025
Em 2025, a renda passiva em cripto vai muito além do staking simples. De mineração em nuvem a rendimentos de ativos do mundo real (RWA), aqui estão as 10 principais estratégias para obter retornos consistentes e aumentar seu portfólio em um mercado de cripto em rápido crescimento.
1. Ganhe renda passiva em exchanges centralizadas (CEX)
Você não precisa ser um usuário DeFi avançado para começar a obter renda passiva. Exchanges centralizadas como a BingX simplificam isso oferecendo produtos amigáveis para iniciantes. Com o BingX Earn, você pode fazer staking ou assinar produtos flexíveis e de prazo fixo em ativos como USDT, ETH ou SOL e começar a receber recompensas estáveis sem a necessidade de executar validadores ou gerenciar carteiras. Produtos flexíveis permitem que você resgate a qualquer momento, enquanto planos de prazo fixo oferecem rendimentos mais altos se você se comprometer por mais tempo. É uma das maneiras mais fáceis para iniciantes colocarem cripto ocioso para funcionar com apenas alguns cliques.
Além do staking, a BingX também oferece programas de afiliados e de referência que permitem que você ganhe com o crescimento da comunidade. O Programa de Afiliados é projetado para criadores de conteúdo e influenciadores, oferecendo até 50% de comissão sobre as taxas de negociação, liquidações diárias e suporte exclusivo para campanhas. Enquanto isso, o Programa de Referência está aberto a todos os usuários; basta compartilhar seu código de referência exclusivo e ganhar uma comissão progressiva (começando em 10% e até 45% em níveis mais altos) sempre que seus amigos negociarem. Juntos, o BingX Earn, além das recompensas de afiliados e de referência, fornecem a iniciantes e profissionais várias maneiras de construir renda passiva enquanto permanecem dentro de um ecossistema de exchange confiável.
2. Airdrops
Airdrops são um dos pontos de entrada mais populares para iniciantes ganharem criptomoedas gratuitas. Os projetos distribuem tokens ou NFTs para usuários iniciais para impulsionar a adoção, recompensar membros da comunidade ou promover lançamentos futuros. Você pode se qualificar juntando-se a testnets, experimentando novos protocolos ou participando da governança da comunidade. Alguns airdrops têm sido extremamente lucrativos, por exemplo, os primeiros usuários de EigenLayer em 2024 ganharam mais de US$ 2.000 simplesmente por fazer restaking de ETH e testar o protocolo. Os drops de NFT também podem fornecer valor, com os primeiros destinatários do Blur se beneficiando da revenda de seus colecionáveis gratuitos depois que o mercado ganhou tração.
Os benefícios dos airdrops incluem custo inicial zero, a oportunidade de explorar novos ecossistemas e um potencial de alta significativo se o projeto for bem-sucedido. Plataformas como Galxe, Layer3 e QuestN organizam regularmente campanhas vinculadas a grandes projetos Web3, oferecendo tokens ou NFTs para completar ações simples na blockchain. No entanto, as recompensas não são garantidas, e golpes são comuns, então sempre use uma carteira dedicada e siga plataformas confiáveis.
3. Microtarefas e jogos de cripto
Microtarefas oferecem outra maneira simples de ganhar recompensas em criptomoedas. Isso inclui completar campanhas de mídia social, participar de missões comunitárias, testar dApps ou contribuir com conteúdo. Plataformas como Zealy, Crew3 e Guild.xyz fornecem painéis de tarefas onde você pode ganhar tokens, XP ou NFTs por pequenas contribuições. Embora cada recompensa seja pequena, elas podem se acumular ao longo do tempo e muitas vezes fornecem exposição precoce a projetos promissores.
Os jogos de cripto também se enquadram nesta categoria. Muitos jogos Web3 recompensam os jogadores com tokens ou NFTs que podem ser negociados posteriormente. Por exemplo, o Notcoin no Telegram distribuiu tokens NOT gratuitamente através de uma jogabilidade simples, que mais tarde atingiu uma capitalização de mercado superior a US$ 1 bilhão. Esses jogos combinam entretenimento com oportunidades de ganhos, tornando-os atraentes para usuários que buscam diversão e benefícios financeiros. Apenas lembre-se de que o tempo de dedicação pode ser alto, e nem todo jogo ou tarefa renderá recompensas valiosas. Sempre pesquise antes de se envolver e concentre-se em plataformas com um forte apoio para minimizar os riscos.
4. Staking e Liquid Staking
Staking é uma das maneiras mais simples de obter renda passiva em cripto, especialmente para detentores de longo prazo de moedas de prova de participação (PoS), como Ethereum, Solana ou Cardano. Ao bloquear seus tokens em uma rede de validadores, você ajuda a proteger a blockchain e a validar transações, recebendo em troca recompensas de staking. Os rendimentos típicos variam de cerca de 3 a 4% APY para Ethereum, 7 a 8% para Solana e 3 a 5% para Cardano, tornando-a uma estratégia previsível e de baixa manutenção para retornos estáveis.
O liquid staking se baseia nisso, oferecendo mais flexibilidade. Plataformas como Lido, Rocket Pool ou Marinade emitem tokens de liquid staking (LSTs) como stETH ou mSOL, que representam seus ativos apostados. Esses tokens não apenas continuam a gerar recompensas de staking, mas também podem ser implantados em protocolos DeFi para empréstimos, negociações ou yield farming. Esse benefício duplo permite que você obtenha vários fluxos de renda sem precisar desativar suas participações originais, o que torna o liquid staking particularmente atraente para investidores que buscam maior eficiência de capital.
No entanto, o staking e o liquid staking não estão isentos de riscos. Validadores podem enfrentar penalidades de slashing por tempo de inatividade ou atividade maliciosa, e o liquid staking adiciona risco de contrato inteligente além dos riscos de rede. Os preços dos tokens também podem flutuar, reduzindo o valor de suas recompensas. Para iniciantes, serviços como o BingX Earn simplificam o processo, oferecendo opções de staking fixas e flexíveis para moedas como ETH, SOL e ADA diretamente através de sua conta. Para usuários avançados, explorar tokens de liquid staking em DeFi pode desbloquear rendimentos mais altos, mas apenas após considerar cuidadosamente os riscos envolvidos.
5. Empréstimo de Criptomoedas
O empréstimo de criptomoedas permite que você obtenha renda passiva, permitindo que outros tomem seus ativos emprestados em troca de juros. Isso pode ser feito por meio de protocolos DeFi como Aave, Compound ou Venus, onde os empréstimos são supercolateralizados e as taxas de juros são definidas algoritmicamente. Essas plataformas geralmente oferecem um APY de 4 a 7% para stablecoins como USDC ou USDT, e de 2 a 4% para ativos como ETH, proporcionando retornos previsíveis respaldados por contratos inteligentes.
Para aqueles que buscam mais controle e rendimentos mais altos, plataformas de empréstimo ponto a ponto (P2P), como Zest Protocol ou YouHodler, permitem que você negocie termos diretamente com os mutuários. Você pode definir o tamanho do empréstimo, a taxa de juros e a duração, muitas vezes ganhando de 8 a 12% APY para empréstimos de stablecoin, com a garantia mantida em custódia. Embora o P2P possa oferecer melhores recompensas, ele também acarreta riscos maiores de inadimplência do mutuário, bloqueios de liquidez e flutuações do valor da garantia. Para gerenciar riscos, comece pequeno, empreste apenas a mutuários verificados, garanta uma forte supercolateralização (120 a 150%) e diversifique em vários empréstimos ou protocolos. Dessa forma, o empréstimo de criptomoedas pode fornecer uma renda estável, equilibrando risco e recompensa.
6. Yield Farming e Mineração de Liquidez
Yield farming e mineração de liquidez recompensam você por depositar ativos em protocolos DeFi como Uniswap, Curve ou Balancer. Ao fornecer pares de tokens para pools de liquidez, você ganha uma parte das taxas de negociação e pode receber tokens de governança como bônus. Os rendimentos variam dependendo do pool, com pares de stablecoins como USDC/USDT oferecendo um rendimento mais seguro de 5 a 8% APY, enquanto pares voláteis como ETH/USDC ou POL/USDT podem gerar retornos de dois dígitos, embora com maior risco. Plataformas como PancakeSwap na BNB Chain também atraem usuários com oportunidades de alto rendimento e taxas baixas.
Para uma abordagem mais prática, os agregadores de rendimento como Yearn Finance, Beefy Finance ou Autofarm automatizam esse processo. Eles movem fundos entre protocolos para capturar os melhores rendimentos e reinvestem as recompensas para capitalizar, o que o isenta de monitoramento constante e taxas de gás. Embora essas ferramentas maximizem a eficiência, riscos como perda impermanente, vulnerabilidades de contratos inteligentes e diluição de rendimento ainda se aplicam. Iniciantes podem começar com pools de stablecoins, enquanto usuários experientes podem diversificar em plataformas de farming e agregadores para equilibrar risco e recompensa.
7. Tokens de Ativos do Mundo Real (RWA) que pagam dividendos
Os tokens de ativos do mundo real (RWA) que pagam dividendos oferecem aos investidores uma forma de obter renda passiva apoiada por ativos tangíveis ou receitas de protocolo. Em vez de depender apenas de mecanismos nativos de cripto, esses tokens distribuem rendimentos de fontes como títulos do Tesouro dos EUA, imóveis ou empréstimos comerciais. Por exemplo, a Ondo Finance traz títulos do governo para a cadeia com rendimentos de cerca de 5% APY, enquanto a Maple Finance fornece 7 a 10% APY por meio de empréstimos institucionais. Projetos como Centrifuge e Goldfinch vão além, tokenizando finanças comerciais e estendendo crédito a empresas do mundo real, dando aos investidores fluxos de renda estáveis e diversificados que conectam os mercados tradicionais com a blockchain.
O apelo reside na estabilidade e diversificação, mas os tokens RWA também trazem riscos significativos. A incerteza regulatória pode afetar como esses ativos são classificados, enquanto o risco de contraparte permanece se os gerentes de ativos ou os mutuários não cumprirem as obrigações. A liquidez também pode ser limitada, dificultando a saída rápida de posições. Para mitigar esses desafios, os investidores devem verificar se os pagamentos são registrados de forma transparente na cadeia, pesquisar como os ativos subjacentes são gerenciados e se ater a plataformas com forte conformidade e patrocinadores respeitáveis. Isso garante a exposição aos benefícios dos rendimentos do mundo real, mantendo os riscos sob controle.
Leia mais: As 10 Melhores Blockchains para Projetos de Tokenização de Ativos do Mundo Real (RWA) em 2025
8. Mineração de Bitcoin na Nuvem
A mineração em nuvem oferece uma forma de se expor à mineração de Bitcoin sem comprar e manter hardware caro. Em vez de configurar suas próprias plataformas ASIC, você aluga poder de hash de provedores que gerenciam o equipamento e as operações para você. Em troca, você recebe uma parte das recompensas da mineração, menos as taxas, diretamente em sua carteira. Os ganhos dependem de fatores como o preço do Bitcoin, a dificuldade da rede e os custos do provedor, com um contrato de US$ 1.000 potencialmente rendendo US$ 80 a US$ 150 por mês nas condições atuais em agosto de 2025. Serviços como BitFuFu, NiceHash e ECOS Mining facilitam a escalabilidade pela compra de contratos adicionais.
Embora conveniente, a mineração em nuvem apresenta riscos notáveis. A lucratividade pode variar com o preço de mercado do Bitcoin e a dificuldade de mineração, e as taxas de hospedagem ou manutenção podem reduzir os retornos. Há também o perigo de provedores não confiáveis ou fraudulentos, tornando a devida diligência essencial antes de comprometer fundos. Para reduzir o risco, comece pequeno, compare as taxas dos provedores e atenha-se a plataformas respeitáveis com estruturas de pagamento transparentes. A mineração em nuvem pode ser lucrativa durante mercados de alta, mas é importante gerenciar as expectativas e monitorar de perto as condições do mercado.
9. Execução de Nós ou Validadores
Executar nós ou validadores é uma forma mais avançada de obter renda passiva, contribuindo diretamente para a segurança do blockchain. Em sistemas de Prova de Participação (Proof-of-Stake), os validadores confirmam transações, propõem novos blocos e, em troca, ganham recompensas. Para participar, você geralmente precisa apostar uma quantidade significativa do token nativo da rede, como 32 ETH para Ethereum, o que gera cerca de 3,5% APY mais taxas de transação. Outras redes como Cosmos e Avalanche também oferecem retornos atraentes, com validadores ATOM ganhando cerca de 5–8% anualmente, dependendo das taxas de delegação e comissão.
Embora as recompensas sejam estáveis e se alinhem com o crescimento da rede a longo prazo, operar validadores acarreta maiores riscos e requisitos. Os validadores podem ser penalizados (slashed) se ficarem offline ou agirem maliciosamente, e os ativos em staking são bloqueados por períodos definidos, limitando a flexibilidade. Conhecimento técnico, hardware confiável e internet estável são essenciais para configurações solo. Para aqueles menos experientes em tecnologia, plataformas como Allnodes, Kiln ou Figment oferecem serviços de validador não-custodiais ou de nível empresarial, diminuindo a barreira de entrada e ainda fornecendo exposição às recompensas do validador.
10. Restaking
O restaking leva o staking tradicional um passo adiante, permitindo que você reutilize seus ativos em staking para proteger serviços de blockchain adicionais. Em vez de simplesmente ganhar recompensas básicas de staking, protocolos como EigenLayer permitem que você prometa ETH ou tokens de liquid staking (como stETH ou rETH) para apoiar infraestruturas como oráculos, sidechains ou camadas de disponibilidade de dados. Essa "pilha" de recompensas pode aumentar significativamente os rendimentos; por exemplo, elevando os retornos de staking do Ethereum de 3-4% APY para até 10-15% APY. Para usuários experientes de DeFi, o restaking oferece uma maneira de maximizar a eficiência do capital sem precisar desfazer o staking da rede original.
No entanto, esta estratégia vem com maior complexidade e riscos. Validadores ou serviços com os quais você faz restake podem enfrentar penalidades de slashing, o que pode reduzir seus ativos em stake, e muitos protocolos de restake ainda são relativamente novos, tornando as vulnerabilidades de contratos inteligentes uma preocupação real. A liquidez é outro ponto de troca, pois pode levar tempo para sair das posições de restake. Para aqueles que desejam tentar, é melhor começar pequeno, alocando apenas uma parte dos ativos em stake, e usar plataformas estabelecidas com auditorias transparentes. Dessa forma, os investidores podem explorar as oportunidades de rendimento extras do restake enquanto mantêm os riscos sob controle.
Como Escolher a Melhor Estratégia de Renda Passiva para Você
Nem todo método de renda passiva é adequado para todos os investidores. Sua escolha depende da tolerância a riscos, do tempo de dedicação, das habilidades técnicas e do capital disponível. Use este guia para combinar estratégias ao seu perfil.
1. Baixo Risco, Entrada Fácil
Se você é novo no universo das criptomoedas ou prefere retornos estáveis e previsíveis, esses métodos exigem conhecimento técnico mínimo e apresentam menor volatilidade. Eles funcionam bem para construir renda passiva sem precisar monitorar constantemente o mercado.
• Produtos de Câmbio Centralizado (por exemplo, BingX Earn) – Assine produtos de poupança flexíveis ou de prazo fixo e ganhe rendimentos passivos diretamente em exchanges sem gerenciar carteiras ou plataformas DeFi.
• Staking (incluindo liquid staking ou ETFs) – Bloqueie tokens como ETH ou SOL para ganhar de 3 a 8% APY, com o liquid staking permitindo que você mantenha os ativos utilizáveis no DeFi.
• Yield Farming de Stablecoins – Deposite USDC ou USDT em protocolos de empréstimo confiáveis para obter de 4 a 8% APY, evitando grandes oscilações de preço.
2. Investimento Mínimo, Renda Baseada no Tempo
Se você tem mais tempo do que capital, estas estratégias permitem que você ganhe cripto com pouco custo inicial, muitas vezes participando de atividades impulsionadas pela comunidade.
• Airdrops – Receba tokens gratuitos testando produtos, completando tarefas ou participando de campanhas de rede.
• Lançamentos de NFT (NFT Drops) – Reivindique colecionáveis digitais exclusivos e revenda-os para obter lucro potencial.
• Microtarefas (ex: Freecash) – Realize pequenas atividades online como pesquisas, testes de aplicativos ou engajamento de conteúdo para pagamentos em cripto.
• Jogos de Cripto (ex: Notcoin, Hamster Kombat, Catizen) – Jogue jogos Web3 ou baseados no Telegram que o recompensam com tokens negociáveis ou NFTs, combinando entretenimento com potencial de ganhos.
3. Alta Recompensa, Alto Risco
Se você se sente confortável com a volatilidade e entende os riscos dos contratos inteligentes, esses métodos podem gerar altos rendimentos, mas exigem atenção rigorosa e gerenciamento de riscos.
• Restaking (ex: EigenLayer) – Empilhe rendimentos em seu ETH stakeado para um APY de 10-15%, embora os riscos de slashing e de plataforma se apliquem.
• Yield Farming em Plataformas Mais Novas – Ganhe APYs de dois dígitos em projetos DeFi emergentes, mas diversifique para reduzir a exposição a protocolos não testados.
4. DIY para Entusiastas
Para investidores com conhecimentos de tecnologia que gostam de gerenciamento prático, operar infraestrutura ou minerar pode produzir recompensas constantes e aprofundar o conhecimento em blockchain.
• Opere seu Próprio Nó – Opere nós validadores em Ethereum, Cosmos ou Avalanche para recompensas de rede e poder de governança.
• Mineração em Nuvem (Cloud Mining) – Alugue poder computacional de provedores remotos para ganhar BTC ou outras moedas PoW sem plataformas de mineração físicas.
Considerações Finais
Obter renda passiva em cripto em 2025 é sobre equilibrar recompensa e risco. Staking e empréstimos de stablecoins oferecem rendimentos estáveis. Restaking e yield farming podem superalimentar os retornos, mas vêm com complexidade.
Comece com pequenas alocações, diversifique as estratégias e use plataformas confiáveis como a BingX para staking, empréstimos e gerenciamento de ativos. A combinação certa fará seu portfólio crescer enquanto suas criptos trabalham para você 24 horas por dia.
