Dochód pasywny z kryptowalut to już nie tylko „kup i trzymaj”; chodzi o to, by Twoje aktywa pracowały dla Ciebie. W sierpniu 2025 roku Bitcoin osiągnął nowy rekord wszech czasów, przekraczając 124 000 USD, co sprawiło, że łączna kapitalizacja rynkowa kryptowalut przekroczyła 4,1 biliona USD. W obliczu dynamicznie rozwijającej się branży i prognoz ekspertów, że wartość BTC może wzrosnąć nawet do 1 miliona USD w ciągu kilku najbliższych lat, zarówno początkujący z kilkuset dolarami, jak i doświadczeni inwestorzy z sześciocyfrowymi portfelami znajdują inteligentniejsze sposoby na uzyskanie stałych zwrotów, jednocześnie posiadając swoje aktywa kryptowalutowe.
Ten przewodnik przedstawia 10 sprawdzonych metod powiększania Twoich zasobów kryptowalutowych bez konieczności ciągłego handlu.
Dlaczego dochód pasywny z kryptowalut jest ważny w 2025 roku?
W tradycyjnych finansach większość kont oszczędnościowych lub lokat terminowych generuje zaledwie 2-4% rocznie, co ledwo wystarcza, aby nadążyć za utrzymującą się inflacją. Nawet po przewidywanych obniżkach stóp procentowych przez Fed w nadchodzących miesiącach, które obniżają tradycyjne zyski, oszczędzający nadal mają trudności z pokonaniem rosnących kosztów życia.
Z kolei rynek kryptowalut w 2025 roku oferuje znacznie więcej możliwości pomnażania majątku. Dzięki strategiom takim jak staking, lending, mining płynności i tokenizacja aktywów świata rzeczywistego, inwestorzy mogą zarabiać od 5% do 25%+ rocznie lub więcej, w zależności od apetytu na ryzyko i warunków rynkowych.
To, co wyróżnia kryptowaluty, to ich otwarta, globalna i pozbawiona zezwoleń natura. W przeciwieństwie do banków, które powoli dostosowują stopy procentowe w oparciu o politykę pieniężną, protokoły kryptowalut działają 24/7, konkurując o płynność i nagradzając użytkowników bezpośrednio. Tworzy to wiele dróg do generowania pasywnego dochodu, nie tylko ze stablecoinów, takich jak USDC lub USDT, ale także z aktywów, takich jak ETH, AVAX lub tokenizowanych amerykańskich obligacji skarbowych, które śledzą rzeczywiste zyski.
Dochód pasywny w kryptowalutach może:
• Zdywersyfikować Twoje zwroty poza spekulacje cenowe.
• Zrekompensować spadki rynkowe poprzez generowanie stałego przepływu środków pieniężnych.
• Ponownie inwestować zyski, aby osiągnąć efekt kapitalizacji złożonej, przyspieszając długoterminowy wzrost.
• Zapewnić płynność bez sprzedawania podstawowych zasobów Bitcoina lub Ethereum.
Dla początkujących oznacza to, że nie jesteś ograniczony do czekania na wzrost cen; możesz aktywnie wykorzystać swoje kryptowaluty i budować bogactwo w sposób, na który tradycyjne finanse, ograniczone inflacją i obniżkami stóp procentowych Fed, po prostu nie pozwalają.
10 najlepszych strategii dochodu pasywnego na rok 2025
W 2025 roku dochód pasywny z kryptowalut wykracza daleko poza prosty staking. Od kopania w chmurze po zwroty z aktywów świata rzeczywistego (RWA), oto 10 najlepszych strategii na uzyskanie stałych zysków i powiększenie portfela na szybko rozwijającym się rynku kryptowalut.
1. Uzyskaj dochód pasywny na scentralizowanych giełdach (CEX)
Nie musisz być zaawansowanym użytkownikiem DeFi, aby zacząć generować pasywny dochód. Scentralizowane giełdy, takie jak BingX, ułatwiają to, oferując produkty przyjazne dla początkujących. Dzięki BingX Earn możesz stakować lub subskrybować elastyczne i terminowe produkty na aktywach takich jak USDT, ETH lub SOL i zacząć otrzymywać stabilne nagrody bez konieczności uruchamiania walidatorów czy zarządzania portfelami. Elastyczne produkty pozwalają na wycofanie środków w dowolnym momencie, podczas gdy plany terminowe oferują wyższe zwroty, jeśli zobowiążesz się na dłużej. Jest to jeden z najprostszych sposobów dla początkujących na wykorzystanie nieaktywnych kryptowalut za pomocą zaledwie kilku kliknięć.
Oprócz stakingu, BingX oferuje również programy afiliacyjne i polecające, które pozwalają zarabiać na rozwijaniu społeczności. Program Partnerski jest przeznaczony dla twórców treści i influencerów, oferując do 50% prowizji od opłat transakcyjnych, codzienne rozliczenia i ekskluzywne wsparcie kampanii. Tymczasem Program Poleceń jest otwarty dla wszystkich użytkowników; wystarczy udostępnić swój unikalny kod polecający i zarabiać progresywną prowizję (począwszy od 10% i do 45% na wyższych poziomach) za każdym razem, gdy Twoi znajomi handlują. Razem, BingX Earn plus nagrody afiliacyjne i polecające, dają początkującym i profesjonalistom wiele sposobów na budowanie pasywnego dochodu, pozostając w zaufanym ekosystemie giełdy.
2. Airdropy
Airdropy to jeden z najpopularniejszych sposobów dla początkujących na zdobycie darmowych kryptowalut. Projekty dystrybuują tokeny lub NFT do wczesnych użytkowników, aby zachęcić do adopcji, nagrodzić członków społeczności lub promować nadchodzące premiery. Możesz zakwalifikować się, dołączając do testnetów, wypróbowując nowe protokoły lub uczestnicząc w zarządzaniu społecznością. Niektóre airdropy były niezwykle lukratywne, na przykład wczesni użytkownicy EigenLayer w 2024 roku zarobili ponad 2000 USD, po prostu ponownie stakując ETH i testując protokół. Dropsy NFT mogą również zapewniać wartość, a wczesni odbiorcy Blur zyskali na odsprzedaży swoich darmowych przedmiotów kolekcjonerskich, gdy rynek zyskał na popularności.
Zalety airdropów to zerowy koszt początkowy, możliwość eksploracji nowych ekosystemów oraz znaczny potencjał wzrostu, jeśli projekt odniesie sukces. Platformy takie jak Galxe, Layer3 i QuestN regularnie organizują kampanie związane z dużymi projektami Web3, oferując tokeny lub NFT za wykonanie prostych działań on-chain. Nagrody nie są jednak gwarantowane, a oszustwa są powszechne, dlatego zawsze używaj dedykowanego portfela i trzymaj się zaufanych platform.
3. Mikrozadania i gry kryptowalutowe
Mikrozadania oferują kolejny prosty sposób na zdobywanie nagród w kryptowalutach. Obejmuje to wykonywanie kampanii w mediach społecznościowych, dołączanie do misji społecznościowych, testowanie dApps lub współtworzenie treści. Platformy takie jak Zealy, Crew3 i Guild.xyz dostarczają tablice zadań, gdzie możesz zdobywać tokeny, XP lub NFT za niewielkie wkłady. Chociaż każda nagroda jest niewielka, mogą się one sumować w czasie i często zapewniają wczesny dostęp do obiecujących projektów.
Gry kryptowalutowe również należą do tej kategorii. Wiele gier Web3 nagradza graczy tokenami lub NFT, które można później sprzedać. Na przykład Notcoin na Telegramie rozdawał darmowe tokeny NOT poprzez prostą rozgrywkę, które później osiągnęły kapitalizację rynkową ponad 1 miliard dolarów. Gry te łączą rozrywkę z możliwościami zarobku, co czyni je atrakcyjnymi dla użytkowników szukających zarówno zabawy, jak i korzyści finansowych. Pamiętaj tylko, że zaangażowanie czasowe może być wysokie, a nie każda gra czy zadanie przyniesie wartościowe nagrody. Zawsze dokładnie badaj temat przed zaangażowaniem i skupiaj się na platformach z silnym wsparciem, aby zminimalizować ryzyko.
4. Staking i Liquid Staking
Staking to jeden z najprostszych sposobów na uzyskanie pasywnego dochodu w kryptowalutach, szczególnie dla długoterminowych posiadaczy monet proof-of-stake (PoS), takich jak Ethereum, Solana czy Cardano. Blokując swoje tokeny w sieci walidatorów, pomagasz zabezpieczyć blockchain i weryfikować transakcje, a w zamian otrzymujesz nagrody za staking. Typowe zyski wahają się od około 3-4% rocznie (APY) dla Ethereum, 7-8% dla Solany i 3-5% dla Cardano, co czyni tę strategię niskopłatną i przewidywalną dla stabilnych zwrotów.
Liquid staking bazuje na tym, oferując większą elastyczność. Platformy takie jak Lido, Rocket Pool czy Marinade emitują tokeny płynnego stakingu (LST), takie jak stETH czy mSOL, które reprezentują twoje stakowane aktywa. Tokeny te nie tylko nadal generują nagrody ze stakingu, ale mogą być również wykorzystywane w różnych protokołach DeFi do pożyczania, handlu lub yield farming. Ta podwójna korzyść pozwala na uzyskanie wielu strumieni dochodu bez wycofywania swoich pierwotnych udziałów, co sprawia, że płynny staking jest szczególnie atrakcyjny dla inwestorów poszukujących większej efektywności kapitału.
Jednak staking i liquid staking nie są pozbawione ryzyka. Walidatorzy mogą ponieść kary za slashing z powodu przestojów lub złośliwej działalności, a liquid staking dodaje ryzyko związane ze smart kontraktami oprócz ryzyk sieciowych. Ceny tokenów również mogą się wahać, zmniejszając wartość twoich nagród. Dla początkujących usługi takie jak BingX Earn upraszczają proces, oferując stałe i elastyczne opcje stakingu dla monet takich jak ETH, SOL i ADA bezpośrednio z twojego konta. Dla zaawansowanych użytkowników eksploracja tokenów liquid staking w DeFi może odblokować wyższe zyski, ale tylko po dokładnym rozważeniu związanych z tym ryzyk.
5. Pożyczanie kryptowalut
Pożyczanie kryptowalut pozwala na pasywne zarabianie poprzez udostępnianie swoich aktywów innym w zamian za odsetki. Można to zrobić za pośrednictwem protokołów DeFi, takich jak Aave, Compound czy Venus, gdzie pożyczki są nadmiernie zabezpieczone, a stopy procentowe ustalane algorytmicznie. Platformy te zazwyczaj oferują APY w wysokości 4-7% dla stablecoinów, takich jak USDC czy USDT, oraz 2-4% dla aktywów, takich jak ETH, zapewniając przewidywalne zwroty oparte na smart kontraktach.
Dla tych, którzy szukają większej kontroli i wyższych zysków, platformy pożyczkowe peer-to-peer (P2P), takie jak Zest Protocol czy YouHodler, pozwalają negocjować warunki bezpośrednio z pożyczkobiorcami. Możesz ustawić kwotę pożyczki, stopę procentową i czas trwania, często zarabiając 8-12% APY na pożyczkach stablecoinów, z zabezpieczeniem przechowywanym w depozycie. Chociaż P2P może oferować lepsze nagrody, niesie również wyższe ryzyko niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę, blokady płynności i wahań wartości zabezpieczenia. Aby zarządzać ryzykiem, zaczynaj od małych kwot, pożyczaj tylko zweryfikowanym pożyczkobiorcom, zapewnij solidne nadmierne zabezpieczenie (120-150%) i dywersyfikuj między wieloma pożyczkami lub protokołami. W ten sposób pożyczanie kryptowalut może zapewnić stabilny dochód, równoważąc ryzyko i nagrody.
6. Yield Farming i wydobywanie płynności
Yield farming i wydobywanie płynności nagradzają Cię za wpłacanie aktywów do protokołów DeFi, takich jak Uniswap, Curve czy Balancer. Dostarczając pary tokenów do pul płynności, zdobywasz część opłat transakcyjnych i możesz otrzymywać bonusowe tokeny zarządzania. Zwroty różnią się w zależności od puli; pary stablecoinów, takie jak USDC/USDT, oferują bezpieczniejszy zwrot w wysokości 5-8% APY, podczas gdy zmienne pary, takie jak ETH/USDC czy POL/USDT, mogą generować dwucyfrowe zwroty, choć z wyższym ryzykiem. Platformy takie jak PancakeSwap na BNB Chain również przyciągają użytkowników wysokimi możliwościami zarobkowymi i niskimi opłatami.
Dla bardziej pasywnego podejścia agregatory zysków, takie jak Yearn Finance, Beefy Finance czy Autofarm, automatyzują ten proces. Przenoszą one fundusze między protokołami, aby uzyskać najlepsze zyski i reinwestują nagrody, aby je skapitalizować, co oszczędza ci ciągłego monitorowania i opłat za gaz. Chociaż te narzędzia maksymalizują wydajność, nadal istnieją ryzyka, takie jak nietrwałe straty, luki w zabezpieczeniach smart kontraktów i rozmycie zysków. Początkujący mogą zacząć od pul stablecoinów, podczas gdy doświadczeni użytkownicy mogą dywersyfikować na platformach farmingowych i agregatorach, aby zrównoważyć ryzyko i nagrody.
7. Tokeny aktywów świata rzeczywistego (RWA) wypłacające dywidendy
Tokeny aktywów świata rzeczywistego (RWA) wypłacające dywidendy oferują inwestorom sposób na uzyskanie pasywnego dochodu wspieranego przez namacalne aktywa lub przychody protokołu. Zamiast polegać wyłącznie na mechanizmach kryptowalutowych, tokeny te dystrybuują zyski ze źródeł takich jak obligacje skarbowe USA, nieruchomości czy pożyczki biznesowe. Na przykład Ondo Finance przenosi obligacje rządowe na łańcuch z rentownością około 5% rocznie, podczas gdy Maple Finance zapewnia 7-10% rocznie poprzez pożyczki instytucjonalne. Projekty takie jak Centrifuge i Goldfinch idą dalej, tokenizując finanse handlowe i udzielając kredytów prawdziwym firmom, zapewniając inwestorom stabilne i zdywersyfikowane strumienie dochodów, które łączą rynki tradycyjne z blockchainem.
Atrakcyjność tkwi w stabilności i dywersyfikacji, ale tokeny RWA niosą ze sobą również istotne ryzyko. Niepewność regulacyjna może wpłynąć na klasyfikację tych aktywów, podczas gdy ryzyko kontrahenta pozostaje, jeśli zarządzający aktywami lub pożyczkobiorcy nie wywiążą się ze swoich zobowiązań. Płynność może być również ograniczona, co utrudnia szybkie wyjście z pozycji. Aby złagodzić te wyzwania, inwestorzy powinni zweryfikować, czy płatności są transparentnie rejestrowane w łańcuchu, zbadać, w jaki sposób zarządzane są podstawowe aktywa, i trzymać się platform z silnym compliance i renomowanymi sponsorami. Zapewnia to ekspozycję na korzyści z rzeczywistych zysków, jednocześnie utrzymując ryzyko pod kontrolą.
Więcej informacji: 10 najlepszych sieci blockchain dla projektów tokenizacji aktywów świata rzeczywistego (RWA) w 2025 roku
8. Chmurowe wydobycie Bitcoina
Chmurowe wydobycie oferuje sposób na uzyskanie ekspozycji na wydobycie Bitcoina bez kupowania i utrzymywania drogiego sprzętu. Zamiast konfigurować własne maszyny ASIC, wynajmujesz moc obliczeniową od dostawców, którzy zarządzają sprzętem i operacjami za Ciebie. W zamian otrzymujesz część nagród z wydobycia, pomniejszoną o opłaty, bezpośrednio na swój portfel. Zarobki zależą od takich czynników, jak cena Bitcoina, trudność sieci i koszty dostawcy, przy czym kontrakt o wartości 1000 USD może potencjalnie przynieść 80-150 USD miesięcznie w obecnych warunkach (stan na sierpień 2025 r.). Usługi takie jak BitFuFu, NiceHash i ECOS Mining ułatwiają skalowanie poprzez zakup dodatkowych kontraktów.
Mimo wygody, chmurowe wydobycie wiąże się z dużym ryzykiem. Rentowność może wahać się w zależności od ceny rynkowej Bitcoina i trudności wydobycia, a opłaty hostingowe lub konserwacyjne mogą obniżyć zwroty. Istnieje również niebezpieczeństwo napotkania nierzetelnych lub oszukańczych dostawców, dlatego przed zaangażowaniem środków należy przeprowadzić należytą staranność. Aby zmniejszyć ryzyko, zacznij od małych kwot, porównaj opłaty dostawców i trzymaj się renomowanych platform o przejrzystych strukturach wypłat. Wydobycie w chmurze może być dochodowe podczas rynków byka, ale ważne jest, aby zarządzać oczekiwaniami i uważnie monitorować warunki rynkowe.
Więcej informacji: Jak wydobywać Bitcoin (BTC) w 2025 roku: Przewodnik dla początkujących
9. Uruchamianie węzłów lub walidatorów
Uruchamianie węzłów lub walidatorów to bardziej zaawansowany sposób na uzyskanie pasywnego dochodu przy jednoczesnym bezpośrednim przyczynianiu się do bezpieczeństwa blockchainu. W systemach Proof-of-Stake walidatorzy potwierdzają transakcje, proponują nowe bloki i w zamian otrzymują nagrody. Aby wziąć udział, zazwyczaj trzeba zastakować znaczną ilość natywnego tokena sieci, na przykład 32 ETH dla Ethereum, co generuje około 3,5% APY plus opłaty transakcyjne. Inne sieci, takie jak Cosmos i Avalanche, również oferują atrakcyjne zwroty, a walidatorzy ATOM zarabiają około 5–8% rocznie, w zależności od stawek delegacji i prowizji.
Chociaż nagrody są stabilne i zgodne z długoterminowym wzrostem sieci, obsługa walidatorów wiąże się z większym ryzykiem i wymaganiami. Walidatorzy mogą zostać ukarani (slashed), jeśli przejdą w tryb offline lub będą działać złośliwie, a zastakowane aktywa są blokowane na określone okresy, co ogranicza elastyczność. Wiedza techniczna, niezawodny sprzęt i stabilny internet są niezbędne do samodzielnej konfiguracji. Dla mniej zaawansowanych technologicznie użytkowników platformy takie jak Allnodes, Kiln lub Figment oferują usługi walidatorów bez depozytu lub na poziomie korporacyjnym, obniżając barierę wejścia, ale nadal zapewniając dostęp do nagród walidatorów.
10. Restaking
Restaking to krok naprzód w stosunku do tradycyjnego stakingu, umożliwiający ponowne wykorzystanie zastakowanych aktywów do zabezpieczania dodatkowych usług blockchain. Zamiast po prostu zarabiać podstawowe nagrody za staking, protokoły takie jak EigenLayer pozwalają na zastawienie ETH lub tokenów płynnego stakingu (takich jak stETH lub rETH) w celu wsparcia infrastruktury, takiej jak orakle, sidechainy lub warstwy dostępności danych. To „nakładanie się” nagród może znacznie zwiększyć zyski; na przykład, zwiększając zwroty z stakingu Ethereum z 3-4% APY do nawet 10-15% APY. Dla doświadczonych użytkowników DeFi, restaking oferuje sposób na maksymalizację efektywności kapitału bez konieczności wycofywania środków z oryginalnej sieci.
Jednak ta strategia wiąże się z większą złożonością i ryzykiem. Walidatorzy lub usługi, z którymi dokonujesz restakingu, mogą podlegać karom za slashowanie, co może zmniejszyć Twoje zastakowane aktywa, a wiele protokołów restakingu jest nadal stosunkowo nowych, co sprawia, że luki w inteligentnych kontraktach są realnym problemem. Płynność jest kolejnym kompromisem, ponieważ wyjście z pozycji restakingu może zająć czas. Dla tych, którzy chcą spróbować, najlepiej zacząć od małych kwot, przeznaczając tylko część zastakowanych aktywów, i korzystać z ustalonych platform z przejrzystymi audytami. W ten sposób inwestorzy mogą eksplorować dodatkowe możliwości zarobku z restakingu, jednocześnie utrzymując ryzyko pod kontrolą.
Jak wybrać najlepszą strategię pasywnego dochodu dla siebie
Nie każda metoda pasywnego dochodu jest odpowiednia dla każdego inwestora. Twój wybór zależy od tolerancji na ryzyko, zaangażowania czasowego, umiejętności technicznych i dostępnego kapitału. Skorzystaj z tego przewodnika, aby dopasować strategie do swojego profilu.
1. Niskie ryzyko, łatwe wejście
Jeśli jesteś nowy w świecie kryptowalut lub wolisz stabilne, przewidywalne zyski, te metody wymagają minimalnej wiedzy technicznej i charakteryzują się niższą zmiennością. Dobrze sprawdzają się w generowaniu pasywnego dochodu bez konieczności ciągłego monitorowania rynku.
• Scentralizowane produkty giełdowe (np. BingX Earn) – Subskrybuj elastyczne lub stałe produkty oszczędnościowe i zarabiaj pasywnie bezpośrednio na giełdach, bez zarządzania portfelami lub platformami DeFi.
• Staking (w tym liquid staking lub ETF) – Zablokuj tokeny takie jak ETH lub SOL, aby zarobić 3–8% APY, przy czym liquid staking pozwala na utrzymanie użyteczności aktywów w DeFi.
• Yield farming stablecoinów – Wpłać USDC lub USDT do zaufanych protokołów pożyczkowych, aby uzyskać 4–8% APY, jednocześnie unikając dużych wahań cen.
2. Minimalna inwestycja, dochód czasowy
Jeśli masz więcej czasu niż kapitału, te strategie pozwalają zarabiać kryptowaluty przy niewielkich kosztach początkowych, często poprzez uczestnictwo w działaniach prowadzonych przez społeczność.
• Airdropy – Odbieraj darmowe tokeny, testując produkty, wykonując zadania lub dołączając do kampanii sieciowych.
• Zrzuty NFT (NFT Drops) – Odbieraj ekskluzywne cyfrowe przedmioty kolekcjonerskie i odsprzedawaj je z potencjalnym zyskiem.
• Mikro-zadania (np. Freecash) – Wykonuj małe aktywności online, takie jak ankiety, testowanie aplikacji lub angażowanie się w treści, aby otrzymać płatności w kryptowalutach.
• Gry kryptowalutowe (np. Notcoin, Hamster Kombat, Catizen) – Graj w gry Web3 lub oparte na Telegramie, które nagradzają Cię wymienialnymi tokenami lub NFT, łącząc rozrywkę z potencjałem zarobkowym.
3. Wysoka nagroda, wysokie ryzyko
Jeśli czujesz się komfortowo z zmiennością i rozumiesz ryzyko inteligentnych kontraktów, te metody mogą generować wysokie zyski, ale wymagają szczególnej uwagi i zarządzania ryzykiem.
• Restaking (np. EigenLayer) – Nakładaj zyski na swoje stakowane ETH, aby uzyskać APY w wysokości 10–15%, chociaż obowiązują ryzyka slashingu i platformy.
• Yield Farming na nowszych platformach – Zarabiaj dwucyfrowe APY na wschodzących projektach DeFi, ale dywersyfikuj, aby zmniejszyć ekspozycję na nieprzetestowane protokoły.
4. Zrób to sam dla entuzjastów
Dla inwestorów znających się na technologii, którzy lubią praktyczne zarządzanie, uruchamianie infrastruktury lub wydobycie może przynieść stałe nagrody i pogłębić wiedzę o blockchainie.
• Uruchom własny węzeł – Obsługuj węzły walidacyjne w Ethereum, Cosmos lub Avalanche, aby uzyskać nagrody sieciowe i prawa do zarządzania.
• Cloud Mining – Wynajmuj moc obliczeniową od zdalnych dostawców, aby zarabiać BTC lub inne monety PoW bez fizycznych koparek.
Ostatnie przemyślenia
Zarabianie pasywnego dochodu w kryptowalutach w 2025 roku to kwestia równoważenia nagród i ryzyka. Staking i pożyczki stablecoinów oferują stabilne zyski. Restaking i yield farming mogą znacznie zwiększyć zwroty, ale wiążą się z większą złożonością.
Zacznij od niewielkich alokacji, dywersyfikuj strategie i korzystaj z zaufanych platform, takich jak BingX, do stakingu, pożyczek i zarządzania aktywami. Odpowiednie połączenie pozwoli rozwinąć Twój portfel, podczas gdy Twoje kryptowaluty będą pracować dla Ciebie przez całą dobę.
