En el trading P2P, puede darse el caso de que se congele la cuenta bancaria del destinatario. Los siguientes contenidos abordan preguntas comunes y explican cómo manejar estas situaciones:
P1: ¿Por qué me han bloqueado la cuenta bancaria o anulado el pago?
Una cuenta bancaria se congela cuando los titulares no pueden acceder a los fondos debido a restricciones legales o reglamentarias impuestas por el banco. Las posibles causas son:
a. Actividad sospechosa: Los bancos pueden congelar las cuentas que muestren transacciones inusuales o sospechosas, como transferencias voluminosas o frecuentes que se desvíen del comportamiento habitual del titular de la cuenta, para evitar posibles fraudes.
b. Cumplimiento de la normativa: Los bancos están obligados a cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). Las transacciones señaladas con arreglo a estas normas pueden dar lugar a la congelación de la cuenta durante la investigación.
c. Apelaciones o reembolsos: Se produce un reembolso cuando el comprador plantea una apelación y solicita la anulación del pago. El banco puede congelar la cuenta para asegurarse de que se dispone de fondos suficientes para resolver el problema.
d. Ejecución legal: Una orden judicial o una sentencia legal contra el titular de la cuenta puede dar lugar a la congelación de la cuenta para cumplir con las obligaciones legales.
e. Problemas de verificación de la cuenta: Si hay discrepancias en la verificación de la identidad o los datos del titular de la cuenta, el banco puede bloquear la cuenta hasta que finalice el proceso de verificación.
P2: ¿Qué debo hacer si me bloquean la cuenta bancaria o anulan el pago?
a. Ponte en contacto con tu banco: Ponte en contacto con tu banco inmediatamente para conocer el motivo concreto de la congelación.
b. Envía los documentos requeridos: Proporciona al banco cualquier documentación o información solicitada. Esto puede incluir una prueba de identidad, una prueba de la transacción o una explicación de las actividades recientes de la cuenta. Puedes solicitar registros de órdenes P2P a nuestro servicio de atención al cliente en línea.
c. Solicita documentos justificativos al banco: Solicite a su banco (preferiblemente por correo electrónico) cualquier documento relacionado con la disputa, incluido el importe de la transacción, los datos del pagador, el ID de la transacción y la correspondencia pertinente. Estos documentos pueden ayudarte a resolver el problema de forma más eficaz con la contraparte y la plataforma.
d. Contacta con tu contraparte: Una vez que recibas los documentos del banco, comparte las pruebas pertinentes tanto con el especialista en apelaciones de nuestra plataforma como con la contraparte para facilitar una resolución más rápida.
e. Seguimiento regular: Mantente en contacto regular con tu banco y la contraparte para hacer un seguimiento del estado de congelación y responder con prontitud a cualquier requisito adicional.
f. Busca asesoramiento legal si es necesario: Si la situación es compleja o implica asuntos legales, considera la posibilidad de consultar a un profesional del derecho.
P3: ¿Qué apoyo puede prestar el equipo P2P?
Una vez presentados los documentos justificativos válidos, el equipo P2P puede ayudar con lo siguiente:
a. Realización de una investigación exhaustiva: Revisaremos los detalles de la transacción e investigaremos las circunstancias que rodean la disputa.
b. Facilitamos la mediación: Actuamos como parte neutral para mediar entre el comprador y el vendedor para ayudar a resolver cualquier disputa y llegar a una solución de mutuo acuerdo.
c. Ofrecer orientación: Ofrecemos orientación paso a paso a lo largo del proceso de resolución y nos aseguramos de que los usuarios comprendan las opciones de que disponen.
d. Soporte continuo: A lo largo del proceso de resolución, los especialistas de P2P proporcionarán a los usuarios soporte y asistencia para resolver cualquier problema que surja.
e. Educar a los usuarios para prevenir futuros problemas: La plataforma utilizará estos casos como ejemplos para educar a futuros usuarios, ayudando a prevenir problemas similares y fomentando un entorno de trading más seguro y protegido.
P4: ¿Qué materiales necesito presentar al equipo P2P?
Dado que las transacciones bancarias se producen fuera de la plataforma, es esencial disponer de pruebas de video válidas para que el equipo de P2P pueda procesar tu caso eficazmente. Prepara lo siguiente:
a. Pruebas en video del problema: Presenta un video claro que muestre los detalles de la transacción y cualquier comunicación con el banco.
b. Pruebas claras del banco: Si estás notificando un bloqueo de cuenta bancaria o un reembolso relacionado con una orden P2P específica, debes proporcionar pruebas claras del banco que demuestren que el problema está directamente relacionado con el pago del trade P2P notificado.
Esto puede incluir:
- Importe de transacción
- Detalles del pagador
- ID de transacción
- Cualquier comunicación del banco en relación con la congelación o el reembolso
c. Documentación relevante: Asegúrate de que todas las pruebas presentadas están directamente relacionadas con el trading P2P en cuestión. Las pruebas no relacionadas se considerarán inválidas.
Nota especial:
1. Las grabaciones en video de conversaciones con el servicio de atención al cliente del banco a través de la app bancaria se consideran prueba válida.
2. Las cartas o informes en papel deben incluir el sello oficial de la institución emisora.
3. Si se graba una llamada telefónica con el banco, el número de teléfono del banco debe estar visible, y la persona que llama debe mencionar claramente los detalles previos sobre la congelación de la cuenta durante la llamada.
